2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:因?yàn)橘Y源的稀缺性單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃理論上都不是“獨(dú)立”的；綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案。

2、金融市場(chǎng)的客體包括（ ）?！締芜x題】

A.企業(yè)

B.居民

C.金融機(jī)構(gòu)

D.金融衍生品

正確答案:D

答案解析:金融市場(chǎng)的客體是指各種金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，選項(xiàng)D正確；選項(xiàng)A：企業(yè)是金融市場(chǎng)的主體；選項(xiàng)B：居民是金融市場(chǎng)的主體；選項(xiàng)C：金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的主體。

3、下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B

答案解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)。

4、下列各項(xiàng)中影響定期評(píng)估頻率的有（）?！径噙x題】

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的投資風(fēng)格

C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.自然災(zāi)害

E.公積金政策變化

正確答案:A、B、C

答案解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比：客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估，因?yàn)橥顿Y金額較大或占比越高，一旦決策建議錯(cuò)誤，損失也較大，客戶的心理負(fù)擔(dān)也會(huì)越大（選項(xiàng)A正確）；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度：如果客戶正處在事業(yè)的黃金時(shí)期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)（選項(xiàng)C正確）；（3）客戶的投資風(fēng)格：有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估（選項(xiàng)B正確）。

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期（）【單選題】

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C. 20世紀(jì)70年代初

D. 20世紀(jì)20年代到60年代

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；選項(xiàng)B：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期；選項(xiàng)D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。

6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在（    ）系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。【單選題】

A.監(jiān)管

B.內(nèi)控

C.銷售

D.風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施（選項(xiàng)C正確）。

7、理財(cái)資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場(chǎng)公開(kāi)評(píng)級(jí)應(yīng)在投資級(jí)以下。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十一的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場(chǎng)公開(kāi)評(píng)級(jí)應(yīng)在投資級(jí)以上。

8、在（ ）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺?！締芜x題】

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的市場(chǎng)。選項(xiàng)B：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場(chǎng)；選項(xiàng)C：回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)；選項(xiàng)D：銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)。

9、下列關(guān)于理財(cái)收益計(jì)劃說(shuō)法正確的是（     ）【多選題】

A.按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證理財(cái)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)

C.非保證收益理財(cái)計(jì)劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

10、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括（ ）。【多選題】

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期價(jià)格協(xié)議

E.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：（1）股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約（選項(xiàng)A正確）；（2）債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約（選項(xiàng)B正確）；（3）遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約（選項(xiàng)C正確）；（4）遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來(lái)日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠(yuǎn)期協(xié)議（選項(xiàng)E正確）。