2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師要做好客戶(hù)服務(wù)和客戶(hù)關(guān)系管理，首先必須（）?！締芜x題】

A.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶(hù)服務(wù)

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶(hù)定位

C.加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系或感情維系

D.做好客戶(hù)投訴處理工作

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師要做好客戶(hù)服務(wù)和客戶(hù)關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶(hù)定位。

2、基金產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)不包括（）。【單選題】

A.品種選擇少

B.專(zhuān)家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

正確答案:A

答案解析:基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：（1）品種選擇多：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿(mǎn)足不同類(lèi)型的客戶(hù)教育投資規(guī)劃需求；客戶(hù)還可以根據(jù)自身需要如投資時(shí)間長(zhǎng)短和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇幾種基金的組合。（2）專(zhuān)家理財(cái)：基金由基金經(jīng)理及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶(hù)只要根據(jù)不同類(lèi)型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買(mǎi)賣(mài)什么股票或債券以及何時(shí)買(mǎi)賣(mài)。（3）靈活方便：客戶(hù)可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的品種、金額和時(shí)間，對(duì)大多數(shù)客戶(hù)來(lái)說(shuō)基金投資沒(méi)有上限、一次投資幾千元或幾萬(wàn)元都可以，每次追加投資最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；開(kāi)戶(hù)后客戶(hù)可以到金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上選擇投資或轉(zhuǎn)換基金。（4）基金定期定額投資：由于教育規(guī)劃剛性需求的屬性，資金的積累時(shí)間長(zhǎng)，且需要增值與穩(wěn)健兼顧?；鸲ㄍ毒哂型顿Y標(biāo)的價(jià)格低時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量加大、價(jià)格高時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量減少的自動(dòng)調(diào)整功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平均持倉(cāng)成本，一定程度上平攤了建倉(cāng)的成本、降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。

3、根據(jù)題意可以推測(cè)出張先生假設(shè)會(huì)在（）歲時(shí)去世。【客觀案例題】

A.75

B.82

C.95

D.80

正確答案:D

答案解析:張先生50歲時(shí)退休，退休后再生存30年，即：50+30=80，所以張先生會(huì)在80歲時(shí)去世。

4、對(duì)于退休者個(gè)人而言，50歲退休比60歲退休，需要準(zhǔn)備得的養(yǎng)老金多，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）?！締芜x題】

A.性別差異

B.壽命長(zhǎng)短

C.退休年齡

D.預(yù)期投資回報(bào)率

正確答案:C

答案解析:退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開(kāi)支的多少。退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：一是退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來(lái)的退休費(fèi)用多寡；二是工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。

5、客戶(hù)忠誠(chéng)度與滿(mǎn)意度的關(guān)系（）。【多選題】

A.客戶(hù)滿(mǎn)意是客戶(hù)忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿(mǎn)意的客戶(hù)，才可能成為忠誠(chéng)客戶(hù)

C.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)或高端客戶(hù)，必須做到讓客戶(hù)非常滿(mǎn)意，且持之以恒、前后一致

D.滿(mǎn)意的客戶(hù)就是忠誠(chéng)的客戶(hù)

E.忠誠(chéng)的客戶(hù)都是滿(mǎn)意的客戶(hù)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:客戶(hù)忠誠(chéng)度與滿(mǎn)意度的關(guān)系：（1）客戶(hù)滿(mǎn)意是客戶(hù)忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)；（2）只有非常滿(mǎn)意的客戶(hù)，才可能成為忠誠(chéng)客戶(hù)；（3）對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)或高端客戶(hù)，必須做到讓客戶(hù)非常滿(mǎn)意，且持之以恒、前后一致。一般忠誠(chéng)的客戶(hù)都是滿(mǎn)意的客戶(hù)。

6、馬先生在60歲的時(shí)候需要準(zhǔn)備（）元退休金才能實(shí)現(xiàn)他的養(yǎng)老目標(biāo)。【客觀案例題】

A.1917503

B.1278336

C.1355036

D.2032554

正確答案:D

答案解析:根據(jù)題意，N=25，I/YR=6，PMT=-150000，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PV≈2032554（元）（設(shè)成先付年金）；使用公式計(jì)算。已知每年花費(fèi)PMT=150000，利率r=6%，期數(shù)n=25，使用期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：=2032554（元）；即馬先生要想60歲順利退休必須要有2032554元的資金作為養(yǎng)老的保障。

7、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分。【單選題】

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

正確答案:A

答案解析:生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分；理財(cái)結(jié)余是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分。專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶(hù)的理財(cái)積極程度。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度；同時(shí)自由結(jié)余也是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金。

8、該20名員工每人應(yīng)就其取得的獎(jiǎng)金繳納個(gè)人所得稅，其所適用稅率和速算扣除數(shù)分別為（）?！究陀^案例題】

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；210

正確答案:D

答案解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定，年終獎(jiǎng)計(jì)稅時(shí)可以先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)，在本題中，36012÷12=3001（元），根據(jù)個(gè)人所得稅稅率表,其適用稅率為10%，速算扣除數(shù)為210。

9、（）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

正確答案:C

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。

10、根據(jù)上述數(shù)據(jù)，劉薇測(cè)算出來(lái)A、B、C三只基金的特雷諾指數(shù)分別為（），其中（  ）能夠提供每單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)?！究陀^案例題】

A.3.9412%，2.0680%，0.3333%，A基金

B.5.9412%，0.3333%，2.0680%，A基金

C.0.3333%，5.9412%，2.0680%，D基金

D.0.3333%，2.0680%，5.9412%，C基金

正確答案:B

答案解析: