2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是( )業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

正確答案:C

答案解析:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)（選項C正確）。

2、下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）。【多選題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運(yùn)營部門，適時對理財產(chǎn)品的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額

E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪種類型的理財計劃

正確答案:A、C、D

答案解析:選項B錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點；選項E錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

3、以下關(guān)于保險費(fèi)的描述中錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成反比

C.投保人負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)

D.保險費(fèi)由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成

正確答案:B

答案解析:選項B描述錯誤：保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小、保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費(fèi)率越高，保險期限越長，則保險費(fèi)也就越多。

4、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（ ）?！締芜x題】

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：（1）投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入（選項A情形包括）；（2）投保人年齡超過65周歲（選項B情形包括，選項D情形不包括）或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲（選項C情形包括）。

5、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可將信托劃分為( )?！径噙x題】

A.個人信托

B.法人信托

C.資金信托

D.動產(chǎn)信托

E.不動產(chǎn)信托

正確答案:A、B

答案解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托（選項AB正確）；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

6、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的特點，描述錯誤的是（ ）。【單選題】

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

正確答案:D

答案解析:銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來（選項A描述正確），其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金（選項B描述正確）；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性（選項C描述正確，選項D描述錯誤）。

7、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( 　)。【多選題】

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

正確答案:A、D

答案解析:選項B不符合規(guī)定：個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；選項C不符合規(guī)定：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項E不符合規(guī)定：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計5000美元以下的，可以在銀行直接辦理。選項AD符合辦理規(guī)定。

8、當(dāng)客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險共享收益。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財顧問服務(wù)活動中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

9、下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是（）?！締芜x題】

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據(jù)

正確答案:B

答案解析:選項B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征,股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運(yùn)行情況，波動性比較大；選項A：國債是國家信用的主要形式，指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由于以國家財政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一；選項C：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征，較為安全，可以保本；選項D：央行票據(jù)即中央銀行票據(jù)，是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實質(zhì)是中央銀行債券，以中央銀行信用為擔(dān)保，風(fēng)險低。

10、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)分為（ ）?！径噙x題】

A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

B.境外個人外匯業(yè)務(wù)

C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.商品個人外匯業(yè)務(wù)

正確答案:C、D

答案解析:個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目（選項C正確）和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)（選項D正確）。