2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（   ）?！径噙x題】

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《行政許可法》

正確答案:A、B、C、E

答案解析:當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律也從不同角度對銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理提出基本法律要求。D選項：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

2、在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險是（）。【單選題】

A.全部風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.固有風(fēng)險

D.剩余風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:固有風(fēng)險是指在沒有考慮控住、緩釋措施或者付諸實施之前就已經(jīng)存在的風(fēng)險。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，儲備資本要求和逆周期資本要求，包括（）的儲備資本要求和（）的逆周期資本要求?！締芜x題】

A.1%；0~1%

B.1.5%；0~1.5%

C.2%；0~2%

D.2.5%；0~2.5%

正確答案:D

答案解析:選項D正確。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。

4、質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:質(zhì)押又稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三方將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

5、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定在（）外，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)計提附加資本?！径噙x題】

A.最低資本要求

B.儲備資本要求

C.逆周期資本要求

D.監(jiān)管資本要求

E.風(fēng)險資本要求

正確答案:A、B、C

答案解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)計提附加資本。

6、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，其中不包括( )?！締芜x題】

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

正確答案:C

答案解析:市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面:（1）機構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。選項C：產(chǎn)品準(zhǔn)入不屬于市場準(zhǔn)入，是混淆選項。

7、商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加（）。 【單選題】

A.核心一級資本和其他一級資本

B.核心一級資本和二級資本

C.一級資本和二級資本

D.其他一級資本和二級資本

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。 

8、第三支柱披露要求與會計準(zhǔn)則的有關(guān)要求并不矛盾，承認(rèn)會計或其他監(jiān)管規(guī)定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的（）。【單選題】

A.準(zhǔn)確性

B.有效性

C.及時性

D.公平性

正確答案:B

答案解析:第三支柱披露要求與會計準(zhǔn)則的有關(guān)要求并不矛盾，承認(rèn)會計或其他監(jiān)管規(guī)定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性。

9、如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風(fēng)險也相應(yīng)（?。?。  【單選題】

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關(guān)聯(lián)

正確答案:A

答案解析:如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高（選項A正確）。  

10、商業(yè)銀行應(yīng)不定期進行內(nèi)外部審計，獨立審查損失數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)定期進行內(nèi)外部審計，獨立審查損失數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性。