2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、損失數(shù)據(jù)收集是銀行對因（）引起的損失事件進(jìn)行收集、報告并管理的相關(guān)工作?！締芜x題】

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:損失數(shù)據(jù)收集是銀行對因操作風(fēng)險引起的損失事件進(jìn)行收集、報告并管理的相關(guān)工作。

2、巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查，其達(dá)到的目的包括( )。【多選題】

A.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度

D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度

E.評價管理層的能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:巴塞爾委員要要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查,并達(dá)到以下目的：（1）評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性（選項A正確）；（2）評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況（選項B正確）；（3）評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度（選項C正確）；（4）評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度（選項D正確）；（5）評價管理層的能力（選項E正確）；（6）評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；（7）商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況；（8）其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。

3、廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，其中不包括（）。【單選題】

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.董事和高級管理人員準(zhǔn)入

正確答案:C

答案解析:銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、董事和高級管理人員準(zhǔn)入。選項C：“產(chǎn)品準(zhǔn)入”不屬于銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入。

4、銀行監(jiān)管的公正原則應(yīng)把握兩個方面：一是實體公正，要求執(zhí)行監(jiān)管主體要公正客觀；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，因監(jiān)管對象不同而區(qū)別對待?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

5、不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場情況的具體描繪?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。

6、下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理具體做法（ ）【多選題】

A.增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度

B.將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合

C.保持與媒體的良好接觸

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險管理的具體措施有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)；（2）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望（3）確保及時處理投訴和批評；（4）增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度；（5）將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合；（6）保持與媒體的良好接觸；（7）制定危機(jī)管理規(guī)劃；（8）加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險隱患排查工作；（9）加強(qiáng)對聲譽(yù)事件的應(yīng)對處置；（10）積極穩(wěn)妥應(yīng)對重大聲譽(yù)事件；（11）強(qiáng)化聲譽(yù)事件的考核問責(zé)。選項E：“采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評”屬于傳統(tǒng)的危機(jī)處理方法，現(xiàn)在已經(jīng)不再適用。

7、（  ）是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險?！締芜x題】

A.流動性風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:選項D：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。選項A：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。選項B：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。選項C：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

8、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是( )?！締芜x題】

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入

正確答案:B

答案解析:銀行監(jiān)管方法：（1）市場準(zhǔn)入：指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。（2）監(jiān)督檢查：包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。（3）資本監(jiān)管：是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。選項B：市場退出不屬于銀行監(jiān)管的方法。

9、商業(yè)銀行的流動性主要決定性因素不包括（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)組合

B.業(yè)務(wù)類型

C.利潤表結(jié)構(gòu)

D.客戶規(guī)模

E.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

正確答案:B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)（選項BCD正確）。

10、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的主要步驟不包括（  ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險識別/分析

B.風(fēng)險計量/評估

C.風(fēng)險監(jiān)測/報告

D.風(fēng)險統(tǒng)計/記錄

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟：（1）風(fēng)險識別/分析（2）風(fēng)險計量/評估（3）風(fēng)險監(jiān)測/報告（4）風(fēng)險控制/緩釋。選項D：風(fēng)險統(tǒng)計/記錄不屬于風(fēng)險管理的流程。