2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率不低于（  ）。【單選題】

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

正確答案:B

答案解析:凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率不低于100%（選項B符合題意）。

2、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有“三道防線”，屬于“第二道防線”的部門有（ ）?！径噙x題】

A.營業(yè)部

B.審計稽核部

C.風(fēng)險管理部門

D.合規(guī)部門

E.人力資源部

正確答案:C、D

答案解析:巴塞爾委員會2015年發(fā)布的《銀行公司治理原則》強調(diào)了“三道防線”在風(fēng)險管理流程中的作用，指出風(fēng)險治理框架中應(yīng)包括建立“三道防線”及清晰的職責(zé)描述。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線（選項CD正確）。風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。

3、流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。【單選題】

A.危機處理方案和流動性應(yīng)急機制

B.危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.流動性應(yīng)急機制和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D. 流動性應(yīng)急機制和組織架構(gòu)

正確答案:B

答案解析:選項B正確：商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案；第二，彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

4、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程主要包括四個環(huán)節(jié)，其中（）是落實全面風(fēng)險管理、經(jīng)濟資本配置和資本監(jiān)管的重要基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.風(fēng)險監(jiān)測/報告

B.風(fēng)險計量/評估

C.風(fēng)險識別/分析

D.風(fēng)險控制/緩釋

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟：（1）風(fēng)險識別/分析（2）風(fēng)險計量/評估（3）風(fēng)險監(jiān)測/報告（4）風(fēng)險控制/緩釋。風(fēng)險計量/評估是落實全面風(fēng)險管理、經(jīng)濟資本配置和資本監(jiān)管的重要基礎(chǔ)（選項B正確）。

5、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險通常獨立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險而單獨存在?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

6、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是( )?！締芜x題】

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險敞口×100％

C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備

正確答案:C

答案解析:選項C不正確：單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％

7、( )對金融機構(gòu)的一般事務(wù)及會計事務(wù)進行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。【單選題】

A.監(jiān)事會

B.黨委

C.紀(jì)委

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A：監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。選項D：董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

8、商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向（ ）遞交外包活動的評估報告。【單選題】

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

正確答案:B

答案解析:選項B正確。商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)遞交外包活動的評估報告，如遇到對本機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

9、商業(yè)銀行的以下哪項資產(chǎn)類別或公開市場業(yè)務(wù)不能夠為其提供流動性準(zhǔn)備（ ）。【單選題】

A.用作抵押的資產(chǎn)

B.債券回購/逆回購交易

C.證券投資組合

D.應(yīng)收賬款

正確答案:A

答案解析:選項A正確。在計算資產(chǎn)流動性時，抵押給第三方的資產(chǎn)應(yīng)從商業(yè)銀行的各類流動性資產(chǎn)中扣除。

10、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段，其順序是（ ）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段—負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—全面風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段—負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段—全面風(fēng)險管理模式階段

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段，其順序是：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段—負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段—全面風(fēng)險管理模式階段（選項A符合題意）。