2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（ ）制定適當?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。【多選題】

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復(fù)雜程度

E.交易量

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。

2、銀行資本的核心功能是（）。【單選題】

A.提供融資

B.維持市場信心

C.吸收損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

正確答案:C

答案解析:從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng) 營過程中發(fā)生的損失。

3、具體披露的內(nèi)容和要求，可按（）三個方面確定?！締芜x題】

A.安全性、及時性和效益性

B.及時性、流動性和效益性

C.安全性、流動性和效益性

D.安全性、流動性和及時性

正確答案:C

答案解析:選項C正確。具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

4、商業(yè)銀行有效監(jiān)測信用組合風險，可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析?！径噙x題】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正確答案:A、B

答案解析:選項AB正確。商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素。

5、 香港金融管理局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為（）?！締芜x題】

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

正確答案:B

答案解析:香港金管局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為25%（選項B正確）。

6、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求是（ ）?！径噙x題】

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風險管理部門或董事會確認

正確答案:A、B、C、D

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：（1）應(yīng)評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響，包括內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）、信息丟失或受損、外部事件（如戰(zhàn)爭、地震或臺風等）等原因（選項A正確）。（2）應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響（選項B正確）。（3）應(yīng)建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃，包括：規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施；更新實施業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息；驗證受中斷影響的信息完整性的步驟（選項C正確）。（4）業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認（選項D正確）。

7、商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結(jié)算風險屬于（ ）。【單選題】

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。其中，違約風險、結(jié)算風險屬于信用風險（選項A正確）。

8、流動性儲備中，一級流動性備付包括（）?！締芜x題】

A.超額備付金和活期存款

B.法定存款準備金和庫存現(xiàn)金

C.超額備付金和庫存現(xiàn)金

D.法定存款準備金和活期存款

正確答案:C

答案解析:流動性儲備中，一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。

9、下列不屬于對實質(zhì)性風險的評估的總體要求的是（   ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行進行風險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

B.商業(yè)銀行應(yīng)當消除各類主要風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風險

正確答案:B

答案解析:對實質(zhì)性風險的評估總體要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風險；（2）商業(yè)銀行應(yīng)當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險 ；（3）商業(yè)銀行進行風險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。選項B：“商業(yè)銀行應(yīng)當消除各類主要風險”說法不正確，商業(yè)銀行很多風險可以分散，但是不能消除。

10、2001-2002年，阿根廷發(fā)生重大的金融危機，大量富人和中產(chǎn)階級基于對阿根廷前途的擔憂紛紛將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至國外貨將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成美元，這導(dǎo)致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布嚴格的資本凍結(jié)措施，包括凍結(jié)銀行存款、限制提取現(xiàn)金及限制兌換美元，這加劇了阿根廷社會的動蕩。該案例屬于（）?！締芜x題】

A.匯率風險

B.主權(quán)風險

C.政治風險

D.轉(zhuǎn)移風險

正確答案:D

答案解析:2001-2002年，阿根廷發(fā)生重大的金融危機，大量富人和中產(chǎn)階級基于對阿根廷前途的擔憂紛紛將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至國外貨將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成美元，這導(dǎo)致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布嚴格的資本凍結(jié)措施，包括凍結(jié)銀行存款、限制提取現(xiàn)金及限制兌換美元，這加劇了阿根廷社會的動蕩。該事件屬于國別風險中的轉(zhuǎn)移風險。