2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)不定期進(jìn)行內(nèi)外部審計(jì)，獨(dú)立審查損失數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行內(nèi)外部審計(jì)，獨(dú)立審查損失數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性。

2、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括( )?！径噙x題】

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

正確答案:A、B、C、E

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：（1）促進(jìn)企融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展（選項(xiàng)A正確）；（2）努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力（選項(xiàng)B正確）；（3）對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制（選項(xiàng)C正確）；（4）鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；（5）對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源（選項(xiàng)E正確）。

3、下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（   ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:資本規(guī)劃的監(jiān)管要求如下：（1）商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求（選項(xiàng)A正確）。（2）商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性（選項(xiàng)B正確）。（3）商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件（選項(xiàng)C正確）。（4）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量（選項(xiàng)D正確）。（5）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化（選項(xiàng)E正確）。（6）對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。（7）商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。

4、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來的資源制約。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。

5、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。【單選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。

6、風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的（    ）相匹配?！径噙x題】

A.資本

B.規(guī)模

C.復(fù)雜性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.負(fù)債

正確答案:B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配（選項(xiàng)BCD符合題意）。

7、銀保監(jiān)會(huì)2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》， 包括（）七個(gè)章節(jié)。【多選題】

A.附錄

B.總則

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和壓力測(cè)試

E.監(jiān)督檢查

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀保監(jiān)會(huì)2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》， 包括總則、風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和壓力測(cè)試、計(jì)量系統(tǒng)與模型管理、計(jì)量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個(gè)章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計(jì)要求、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)考慮因素、模型管理要求、標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架、監(jiān)管評(píng)估六個(gè)附件。

8、違約發(fā)生的主要原因不包括（）?！締芜x題】

A.債務(wù)人自身因素

B.債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素

正確答案:D

答案解析:違約的發(fā)生主要基于以下原因：（1）債務(wù)人自身因素；（2）債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素；（3）宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，行業(yè)或區(qū)域因素將同時(shí)影響同一行業(yè)或地區(qū)所有債務(wù)人違約的可能性，而宏觀經(jīng)濟(jì)因素將導(dǎo)致不同行業(yè)之間的違約相關(guān)性。選項(xiàng)D：微觀經(jīng)濟(jì)因素說法不正確。

9、( )負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。【單選題】

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系（選項(xiàng)D正確）。

10、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的（ ），確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。【多選題】

A.信息科技戰(zhàn)略

B.信息科技運(yùn)行計(jì)劃

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。