2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。

2、以下不屬于操作風險中基于損失形態(tài)分類的是（）。【單選題】

A.實物資產的損壞

B.資產損失

C.賬面減值

D.其他損失

正確答案:A

答案解析:操作風險按照損失事件的損失形態(tài)分類：（1）法律成本；（2）監(jiān)管罰沒 ；（3）資產損失；（4）對外賠償；（5）追索失??；（6）賬面減值；（7）其他損失。選項A：“實物資產的損壞 ”屬于按照損失事件的事件類型對操作風險進行分類。

3、自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤指的是（  ）原則。【單選題】

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

正確答案:B

答案解析:自評工作要堅持下列原則：（1）全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。（2）及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤（選項B正確）。（3）客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證作出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆?。?）前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。（5）重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

4、ICAAP報告有三方面的作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:ICAAP報告有兩方面的作用：（1）作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件；（2）ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

5、對小企業(yè)進行信用風險分析時，應關注( )等風險點?！径噙x題】

A.產品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經不起原材料價格波動

正確答案:B、C、D、E

答案解析:除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外,商業(yè)銀行還應重點關注以下風險點：（1）中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產業(yè)層次較低、生產技術水平不高、產品開發(fā)能力薄弱、產品結構單一、經不起原材料和產品價格的波動，因此具有更為突出的經營風險，直接影響其償債能力（選項CE正確）。（2）中小企業(yè)在經營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度（選項D正確）。（3）當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿（選項B正確）。

6、銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在（）。【多選題】

A.銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經濟中具有非常重要的地位

B.銀行機構通過經營風險獲得收益，風險是銀行體系不可消除的內生因素

C.銀行往往比存款人或金融消費者占有絕對信息優(yōu)勢

D.銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在：（1）銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經濟中具有非常重要的地位；（2）銀行機構通過經營風險獲得收益，風險是銀行體系不可消除的內生因素；（3）銀行往往比存款人或金融消費者占有絕對信息優(yōu)勢；（4）銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；（5）銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

7、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭50,日元多頭50,歐元多頭150,英鎊多頭150,美元空頭200,則使用短邊法確定的總敞口頭寸為(    )?！締芜x題】

A.100

B.200

C.300

D.350

正確答案:D

答案解析:短邊法：多頭：50+150+150=350空頭: 50+200=250因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口為350（選項D正確）。

8、根據(jù)風險和收益匹配原則，銀行一般選擇的控制操作風險的策略是（）?！径噙x題】

A.降低風險

B.承受風險

C.消除風險

D.轉移或緩釋風險

E.回避風險

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)風險和收益匹配原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風險，一是降低風險，二是承受風險，三是轉移或緩釋風險，四是回避風險（選項ABDE正確）。

9、操作風險識別應該以當前和未來潛在的操作風險兩方面為重點，考慮（）?！径噙x題】

A.銀行的戰(zhàn)略目標

B.銀行運行所處的內外部環(huán)境

C.潛在操作風險的整體情況

D.銀行的獨特環(huán)境因素

E.銀行提供的產品和服務

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：操作風險識別應該以當前和未來潛在的操作風險兩方面為重點，考慮潛在操作風險的整體情況、銀行運行所處的內外部環(huán)境、銀行的戰(zhàn)略目標、銀行提供的產品和服務、銀行的獨特環(huán)境因素、內外部的變化以及變化的速度等。

10、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。