2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合行業(yè)分析時，出現(xiàn)下列哪些現(xiàn)象表明該行業(yè)風(fēng)險增加（）?！径噙x題】

A.出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

B.原材料價格上升

C.行業(yè)競爭加劇

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)變動

E.以上都對

正確答案:A、B、C

答案解析:行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時（選項(xiàng)ABC正確），貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。另外，也包括上下游行業(yè)風(fēng)險和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險。

2、下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點(diǎn)的是( )。【多選題】

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)A：人員因素屬于代理業(yè)務(wù)的主要操風(fēng)險點(diǎn)；選項(xiàng)B：外部事件屬于代理業(yè)務(wù)的主要操風(fēng)險點(diǎn)；選項(xiàng)D：柜員管理和現(xiàn)金存取款屬于柜臺業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E：信貸審查屬于法人信貸業(yè)務(wù)。

3、銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

4、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。（5）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險或?qū)J款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。（7）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（8）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（9）建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

5、在風(fēng)險管理方面，（ ）對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任?！締芜x題】

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門。選項(xiàng)B：在風(fēng)險管理方面，董事會對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任；選項(xiàng)C：高級管理層執(zhí)行董事會的決議；選項(xiàng)D：監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查。

6、柜臺業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險成因包括（ ）?！径噙x題】

A.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識

D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E：客戶監(jiān)管難度大是法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因。

7、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中,(      )監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)?！締芜x題】

A.資產(chǎn)收益率

B.盈利能力

C.資本收益率

D.資本充足率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。在監(jiān)管實(shí)踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

8、壓力測試結(jié)果應(yīng)用于管理決策中，其中有一項(xiàng)是調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不包括（）?！締芜x題】

A.增加撥備

B.留存收益

C.增加流動性儲備

D.增加風(fēng)險緩釋

正確答案:D

答案解析:壓縮資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，包括增加撥備、留存收益、補(bǔ)充資本和增加流動性儲備等。選項(xiàng)D：“增加風(fēng)險緩釋”屬于壓力測試結(jié)果的應(yīng)用范圍內(nèi)，但是不包括在調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)中。

9、壓力測試結(jié)果可以應(yīng)用于（）?！径噙x題】

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.設(shè)定風(fēng)險偏好

C.調(diào)整風(fēng)險限額

D.編制經(jīng)營規(guī)劃

E.開展內(nèi)部充足率和流動性評估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。壓力測試結(jié)果運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風(fēng)險偏好、調(diào)整風(fēng)險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實(shí)施風(fēng)險改進(jìn)措施以及應(yīng)急計劃等。

10、在風(fēng)險為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向、以及風(fēng)險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）?！径噙x題】

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量

D.列舉風(fēng)險產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險評估報告

正確答案:A、B、C、E

答案解析:風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：（1）要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度（選項(xiàng)A正確）；（2）要界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（選項(xiàng)B正確）；（3）要用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量（選項(xiàng)C正確）；（4）形成風(fēng)險評估報告（選項(xiàng)E正確）。