2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、按照《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。【單選題】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正確答案:A

答案解析:按照《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%（選項(xiàng)A正確）。

2、關(guān)于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.合格理財(cái)規(guī)劃師需要具備過(guò)硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)

B.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來(lái)說(shuō)理財(cái)從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財(cái)師了

C.只需“持證”就是一個(gè)合格理財(cái)規(guī)劃師

D.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和職業(yè)操守

E.國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來(lái)說(shuō)理財(cái)從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財(cái)師了，但是，要成為一名合格的理財(cái)師，還需要具備過(guò)硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

3、電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（   ）?！締芜x題】

A.正確使用敬語(yǔ)

B.對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語(yǔ)言要簡(jiǎn)練、清楚、明了

D.接聽或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，可以開玩笑或使用幽默語(yǔ)言拉近距離

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：接聽或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語(yǔ)言。因雙方在電話中既無(wú)表情又無(wú)手勢(shì)的配合，開玩笑或幽默語(yǔ)言往往容易造成事與愿違的效果。

4、著裝的TOP原則包括（     ）?！径噙x題】

A.時(shí)間

B.目的

C.漂亮

D.場(chǎng)合

E.機(jī)會(huì)

正確答案:A、B、D

答案解析:著裝的“TOP”要求：（1）Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜（選項(xiàng)A正確）；（2）Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別（選項(xiàng)B正確）；（3）Place（場(chǎng)合）：約見客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同（選項(xiàng)D正確）。

5、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年年初過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）【單選題】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正確答案:A

答案解析:期初年金終值的計(jì)算。已知年金為C=10000，利率r=3%，期數(shù)n=15，期初年金終值的計(jì)算公式為：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（選項(xiàng)A正確）。

6、金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點(diǎn)可以從（ ）方面概括?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)可總結(jié)為SCORE法包括：（1）安全性（Safety），會(huì)不會(huì)虧損、有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；（2）靈活性（Control），取錢或兌現(xiàn)問(wèn)題（選項(xiàng)B正確）；（3）規(guī)范性（Order），規(guī)范操作、管理問(wèn)題，如每日公布凈值、每月郵寄對(duì)賬單、資金托管在銀行等（選項(xiàng)C正確）；（4）回報(bào)（Results），收益率（選項(xiàng)D正確）；（5）其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)（Etc.），如有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠（選項(xiàng)E正確）。

7、下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

8、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則?！径噙x題】

A.誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控

D.公平、公開、公正

E.信息充分披露

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定：第五條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則（選項(xiàng)A正確）。第六條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售（選項(xiàng)D正確）。第八條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露（選項(xiàng)CE正確）。第九條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)B正確）。

9、電話接聽的基本程序包括（    ）。【多選題】

A.迅速接聽電話

B.致以簡(jiǎn)單問(wèn)候

C.自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名

D.認(rèn)真傾聽

E.感謝對(duì)方來(lái)電

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:電話接聽的基本程序是：迅速接聽電話（選項(xiàng)A正確）、致以簡(jiǎn)單問(wèn)候（選項(xiàng)B正確）、自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名（選項(xiàng)C正確）、認(rèn)真傾聽（選項(xiàng)D正確）、必要時(shí)認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?、感謝對(duì)方來(lái)電（選項(xiàng)E正確）、結(jié)束通話時(shí)要后放電話等。

10、對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析是子女教育規(guī)劃的內(nèi)容之一?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析、通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金、金融產(chǎn)品的選擇和資源配置等內(nèi)容。