2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行必須對其未按客戶指令進(jìn)行操作的行為承擔(dān)責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

2、理財師在與客戶面對面交談中，在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師在與客戶面對面交談時，應(yīng)該做到表情認(rèn)真。在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服。

3、商業(yè)銀行報告期間，可以對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報告，報告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)。

4、2017年5月19日，（）等多部門制定了《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，并于2017年7月1日起施行?！径噙x題】

A.國家稅務(wù)總局

B.財政部

C.銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

E.證監(jiān)會

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確：為履行金融賬戶涉稅信息自動交換國際義務(wù)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)對非居民金融賬戶涉稅信息的盡職調(diào)查行為，2017年5月19日，國家稅務(wù)總局、財政部、中國人民銀行等多部門制定了《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，并于2017年7月1日起施行。

5、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不方便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十二條  銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不方便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。

6、記賬式國債的特點包括( )?！径噙x題】

A.發(fā)行無紙化

B.交易無紙化

C.效率高

D.成本低

E.交易安全

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全（選項ABCDE正確）。

7、期貨合約的特征包括（ ）?！径噙x題】

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.期貨合約的價格有最小變動單位和浮動限額

E.履約大部分通過對沖方式

正確答案:A、C、D、E

答案解析:期貨合約的特征：（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款（選項A正確）；（2）履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)（選項E正確）；（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（選項C正確）；（4）合約的價格有最小變動單位和浮動限額（選項D正確）。選項B：非標(biāo)準(zhǔn)話合約是遠(yuǎn)期合約的特征。

8、對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（ ）?！径噙x題】

A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D說法錯誤：貨幣時間價值一般按照復(fù)利進(jìn)行計算；選項E說法錯誤：通貨膨脹是貨幣具有時間價值的原因之一，會影響貨幣的時間價值。

9、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品可投資于（）?！径噙x題】

A.實物商品衍生品

B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

C.符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

D.登記注冊的公募基金

E.具有固定收益性質(zhì)的債券

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票、銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。

10、在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進(jìn)行的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進(jìn)行的。投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。