2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側重點、經濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置，建議老年人客戶的保險組合為（）?！締芜x題】

A.意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險

B.重疾險+住院險+津貼型保險

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療險

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側重點、經濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置。1.工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期。此時家庭負擔較小，可考慮一定數(shù)額的定期壽險滿足自身的意外保障和醫(yī)療保障需求。建議年輕人的保險組合為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。2.成長期的客戶家庭責任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。建議成家立業(yè)期客戶的保險組合應為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。中建議中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險。4.退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對這一年齡階段的人壽保險費率都很高，因此，普通的保障型保險已不宜購買。建議老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

2、中國的股票市場又稱之為“政策市”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:中國的股票市場素有“政策市”之稱，不同的投資者對政策的反應是不一樣的。

3、目前，我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因有（）?！径噙x題】

A.養(yǎng)老金調整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質量和水平都明顯下滑

D.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

E.社會養(yǎng)老制度的不斷變化與調整

正確答案:A、C、D

答案解析:目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面，一是養(yǎng)老金調整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；二是雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢；三是養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質量和水平都明顯下滑。

4、（）是貫穿整個理財規(guī)劃的一個重要的內容?！締芜x題】

A.投資理念的教育

B.調整客戶的理財目標

C.對未來不同階段的投資預期報酬率的設定

D.持續(xù)理財規(guī)劃服務

正確答案:A

答案解析:普通客戶對投資理論和投資策略了解甚少，因此，投資理念的教育是貫穿整個理財規(guī)劃的一個重要的內容。

5、有經驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常都會用（）稱謂客戶，讓客戶感到很親切。【單選題】

A.第一人稱“我們”

B.第二人稱“你”

C.第二人稱“您”

D.客戶姓名

正確答案:C

答案解析:有經驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常都會用第二人稱“您”稱謂客戶，讓客戶感到很親切。

6、具體來說，財富傳承的對象不僅包括財產權，而且還包括股權，管理權等等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:具體來說，財富傳承的對象不僅包括財產權，而且還包括股權，管理權等等。

7、控制型風險管理技術的重點在于改變引起自燃災害、意外事故和擴大損失的各種條件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:控制型風險管理技術的重點在于改變引起自燃災害、意外事故和擴大損失的各種條件。

8、李先生準備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金，到退休時基金額度為（）萬元?！究陀^案例題】

A.132

B.143

C.151

D.172

正確答案:A

答案解析:使用財務計算器（按先付年金模式計算），N=30,I/YR=6.5,PV=-20，計算得到：FV≈132（萬元）；使用公式計算。已知目前生息資產本金PV=20，投資收益率r=6.5%，期數(shù)n=30，根據(jù)復利終值計算公式：；即李先生重出的20萬元啟動資金，到退休時基金額度為132萬元。

9、負債結構分析包括（）?！径噙x題】

A.消費負債比率

B.投資性負債比率

C.自用性負債比率

D.流動性負債比率

E.收入支出比率

正確答案:A、B、C

答案解析:負債結構分析：通過資產負債表中的各類負債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產負債結構，如：（1）消費負債比率：這項指標（消費性負債/總負債）體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況，如果消費性負債是逾期的信用卡債，需向客戶了解信用卡債的形成原因，或者比較有針對性地向客戶了解，其家庭是否出現(xiàn)過流動性問題。由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時間里償還。（2）投資性負債比率：這項指標（投資性負債/總負債）體現(xiàn)了客戶家庭投資性負債的占比情況，根據(jù)經驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平。（3）自用性負債比率：這項指標（自用性負債/總負債）體現(xiàn)了客戶家庭自用性負債的占比情況，根據(jù)經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。

10、理財師一方面應該認識到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項規(guī)章制度對自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應該認識到自身專業(yè)能力的局限對整個理財規(guī)劃建議的影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財規(guī)劃書的專業(yè)性是多方面的。理財師一方面應該認識到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項規(guī)章制度對自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應該認識到自身專業(yè)能力的局限對整個理財規(guī)劃建議的影響。