2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、 國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)（）。【多選題】

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

正確答案:A、C

答案解析:國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化（選項AC正確）。

2、以（）為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:監(jiān)管資本、賬面資本（會計資本）、經濟資本都屬于商業(yè)銀行的資本。以監(jiān)管資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具（選項A符合題意）。

3、外部欺詐事件是指( )?！締芜x題】

A.故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

正確答案:B

答案解析:選項B：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件屬于外部欺詐事件；選項A：故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件屬于內部欺詐事件；選項C：因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件屬于實物資產額損壞；選項D：違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件就業(yè)制度和工作場所安全事件。

4、銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構規(guī)范地開展經營活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構規(guī)范地開展經營活動。

5、（）貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置?！締芜x題】

A.風險處置糾正

B.風險救助

C.風險管理

D.風險應對

正確答案:A

答案解析:風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置。

6、專家判斷法作為商業(yè)銀行傳統(tǒng)的客戶評級方法，其主要缺陷在于風險評估缺乏一致性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。

7、基于風險加權資產的資本充足率，彌補了杠桿率忽視資產風險水平的缺點，也可以限制銀行進行規(guī)模擴張并加大杠桿水平?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基于風險加權資產的資本充足率，能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產，彌補了杠桿率忽視資產風險水平的缺點，但無法限制銀行進行規(guī)模擴張并加大杠桿水平。

8、從資金交易業(yè)務類型來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。

9、非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破產品資產投資比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的（）個交易日內調整至符合要求?！締芜x題】

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案:B

答案解析:選項B正確：非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破產品資產投資比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的15個交易日內調整至符合要求。

10、商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（    ）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。【單選題】

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

正確答案:A

答案解析:選項A正確。商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。