2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、國外的貨幣中心型銀行將負(fù)債管理作為流動(dòng)性管理的重要手段，（）是流動(dòng)性的重要來源?！締芜x題】

A.連續(xù)性融資

B.階段性融資

C.批發(fā)性融資

D.零售性融資

正確答案:C

答案解析:國外的貨幣中心型銀行將負(fù)債管理作為流動(dòng)性管理的重要手段，批發(fā)性融資是流動(dòng)性的重要來源。

2、（ ），巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1—原則7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管。【單選題】

A.2016年

B.2012年

C.2004年

D.2013年

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。2016年4月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1——原則7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管。

3、下列不屬于由基于損失事件類型對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類的是（ ）。【單選題】

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.外部欺詐事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.資產(chǎn)損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：資產(chǎn)損失是基于損失形態(tài)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的分類。

4、考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立（）兩類預(yù)警機(jī)制?！径噙x題】

A.短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B.中期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

C.中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

E.即期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)AC正確。考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為兩級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為三級(jí)。

5、內(nèi)部審計(jì)中的咨詢服務(wù)形式包括（  ）?！径噙x題】

A.顧問

B.建議

C.協(xié)調(diào)

D.培訓(xùn)

E.操作

正確答案:A、B、C、D

答案解析:咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。咨詢服務(wù)形式包括顧問、建議、協(xié)調(diào)和培訓(xùn)等（選項(xiàng)ABCD正確），具體業(yè)務(wù)如內(nèi)部控制培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程檢查、標(biāo)桿比較、信息技術(shù)等。

6、一個(gè)典型和完整的洗錢過程包括（）三個(gè)階段?！径噙x題】

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)ACE正確。通常來講，一個(gè)典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個(gè)階段，每個(gè)階段都有其不同特點(diǎn)及運(yùn)行模式，但在實(shí)際操作過程中，洗錢分子往往交叉運(yùn)用，難以截然分開。

7、預(yù)警指標(biāo)是對(duì)流動(dòng)性危機(jī)不同階段的預(yù)警信號(hào)，一般是預(yù)先選定的。一項(xiàng)預(yù)警事件的發(fā)生需要至少（）個(gè)流動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)事件的觸發(fā)。【單選題】

A.2~3

B.2~4

C.1~3

D.1~2

正確答案:D

答案解析:預(yù)警指標(biāo)是對(duì)流動(dòng)性危機(jī)不同階段的預(yù)警信號(hào)，一般是預(yù)先選定的。一項(xiàng)預(yù)警事件的發(fā)生需要至少1~2個(gè)流動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)事件的觸發(fā)。

8、操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括（  ）。【單選題】

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）。

9、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

正確答案:A、B

答案解析:減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對(duì)資金的集中進(jìn)行分散或控制。選項(xiàng)A：房地產(chǎn)屬于中長(zhǎng)期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢(shì)必會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B：批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會(huì)是很大的數(shù)額，會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

10、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是（  ）。【單選題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D：操作風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。其中法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。