2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不同，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的決策層面和環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

2、對(duì)商業(yè)銀行而言，市場(chǎng)約束的參與方包括（ ）。【多選題】

A.其他債權(quán)人

B.外部中介機(jī)構(gòu)

C.公眾存款人

D.監(jiān)管部門(mén)

E.股東

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確?？疾槭袌?chǎng)約束的參與方。市場(chǎng)約束的參與方包括：(1)監(jiān)管部門(mén)；(2)公眾存款人；(3)股東；(4)其他債權(quán)人；(5)外部中介機(jī)構(gòu)；(6)其他參與方。

3、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，（）?！締芜x題】

A.由信息科技部門(mén)審核簽字

B.由信息科技部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)共同審核簽字

C.由業(yè)務(wù)部門(mén)審核簽字

D.不需要再次審核

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)共同審核簽字（選項(xiàng)B正確）。

4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（  ）?！径噙x題】

A.支持各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總

B.識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C.分析各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果

D. 支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線(xiàn)的影響

E.具有適當(dāng)靈活性， 及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總（選項(xiàng)A正確）；識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）；分析各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果（選項(xiàng)C正確）；支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線(xiàn)的影響（選項(xiàng)D正確）；具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響”（選項(xiàng)E正確）。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，不定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。

6、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)因此要遵循（  ）。【單選題】

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

正確答案:A

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：（1）統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn) 品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。（2）全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施（選項(xiàng)A正確）。（3）適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)應(yīng)結(jié)合本專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用適合本專(zhuān)業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估和控制各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（4）統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶(hù)體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。

7、反洗錢(qián)則是個(gè)廣義的概念，包括（）。【多選題】

A.反洗錢(qián)

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

正確答案:A、B、D

答案解析:而按照國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，反洗錢(qián)則是個(gè)廣義的概念，包括反洗錢(qián)、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面內(nèi)容（選項(xiàng)ABD正確）。

8、下列不屬于杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)的是（）?！締芜x題】

A.能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.杠桿率是低風(fēng)險(xiǎn)性的

D.相對(duì)簡(jiǎn)單易懂

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)，首先，杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；其次，杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利；最后，杠桿率是風(fēng)險(xiǎn)中性的，相對(duì)簡(jiǎn)單易懂。

9、在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（ ）?！締芜x題】

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

正確答案:B

答案解析:一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高（選項(xiàng)B符合題意）。

10、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）?！締芜x題】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。