2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、具體披露的內(nèi)容和要求,可按（）三個方面確定?！締芜x題】

A.安全性、及時性和效益性

B.及時性、流動性和效益性

C.安全性、流動性和效益性

D.安全性、流動性和及時性

正確答案:C

答案解析:具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定（選項C正確）。

2、壓力測試的基本作用說法正確的是（）?！締芜x題】

A.評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)部對風(fēng)險偏好和改進措施的溝通交流，但不包括外部

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會制定改進措施

D.關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的市場風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:壓力測試的六項基本作用包括：（1）前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。（2）對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風(fēng)險，對模型假設(shè)進行評估。（3）關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險。（4）評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)（選項A正確）。（5）支持內(nèi)外部對風(fēng)險偏好和改進措施的溝通交流。（6）協(xié)助銀行制定改進措施。

3、 操作風(fēng)險評估的核心流程分為（）?！締芜x題】

A.準(zhǔn)備階段、評估階段、報告階段

B.準(zhǔn)備階段、實施階段、報告階段

C.評估階段、實施階段、報告階段

D.評估階段、實施階段、評價階段

正確答案:A

答案解析:選項A正確。操作風(fēng)險評估的核心流程分為準(zhǔn)備階段、評估階段、報告階段。

4、總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于（   ）的總和。【多選題】

A.聲譽風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

E.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

正確答案:C、D、E

答案解析:總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和（選項CDE正確）。

5、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目標(biāo)及長期目標(biāo)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

6、流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括（）?！径噙x題】

A.預(yù)警措施

B.職能分工

C.評級標(biāo)準(zhǔn)

D.審批更新

E.計劃披露

正確答案:B、D

答案解析:選項BD正確：流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、 溝通披露、計劃演練、審批更新。

7、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時,收益率曲線形狀可能會(     )?！締芜x題】

A.向右上方傾斜

B.向左上方傾斜

C.水平

D.垂直

正確答案:B

答案解析:收益率曲線是由不同期限，但具有相同風(fēng)險、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線。橫軸為各到期期限，縱軸為對應(yīng)的收益率。用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。在金融市場短期流動性不足的情況下，意味著短期內(nèi)資金緊張，供不應(yīng)求，資金的價格—收益率自然會上升了。收益率曲線可能會呈現(xiàn)向左上方傾斜，即反向收益率曲線，它表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。

9、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。【單選題】

A.盈利能力

B.領(lǐng)導(dǎo)能力

C.企業(yè)社會責(zé)任

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

正確答案:C

答案解析:選項C正確。將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。

10、以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指標(biāo)。【單選題】

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產(chǎn)收益率＝凈利潤/平均總資產(chǎn)

D.權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額

正確答案:D

答案解析:選項D：權(quán)益收益率屬于效率比率指標(biāo)。