2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列對(duì)于銀行業(yè)危機(jī)的理解，最不恰當(dāng)?shù)氖? )?！締芜x題】

A.銀行業(yè)危機(jī)尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下

B.衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲(chǔ)戶和／或債權(quán)人債務(wù)

C.銀行危機(jī)不會(huì)伴隨著企業(yè)或家庭部門支付困難

D.公眾對(duì)銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動(dòng)性而不是償付能力問題不被視為構(gòu)成危機(jī)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)A說法恰當(dāng)：銀行業(yè)危機(jī)：指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。選項(xiàng)B說法恰當(dāng)：衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲(chǔ)戶和／或債權(quán)人債務(wù)。選項(xiàng)D說法恰當(dāng)：如果公眾對(duì)銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動(dòng)性而不是償付能力問題不被視為構(gòu)成危機(jī)。選項(xiàng)C說法不恰當(dāng)：銀行危機(jī)通常伴隨著企業(yè)或家庭部門支付困難、資產(chǎn)價(jià)格泡沫的破滅、貨幣和／或期限不匹配。

2、損失收集工作要明確的不包括（）。【多選題】

A.損失的定義

B.損失的原因

C.損失形態(tài)

D.統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

E.評(píng)估報(bào)告

正確答案:B、E

答案解析:損失收集工作要明確損失的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報(bào)告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性（選項(xiàng)BE符合題意）。

3、巴塞爾委員會(huì)在《銀行公司治理原則》中強(qiáng)調(diào)：有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào)：有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。

4、商品風(fēng)險(xiǎn)中的商品指可以在二級(jí)市場(chǎng)買賣的實(shí)物產(chǎn)品，包括黃金、石油等。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商品風(fēng)險(xiǎn)中的商品指可以在二級(jí)市場(chǎng)買賣的實(shí)物產(chǎn)品，如：貴金屬（不包括黃金）、農(nóng)產(chǎn)品和礦物（包括石油）等。

5、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）三大類。【多選題】

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失

E.災(zāi)難性損失

正確答案:A、B、E

答案解析:在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類（選項(xiàng)ABE正確）。

6、在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中,久期通常用來衡量(     )變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響?！締芜x題】

A.商品價(jià)格變動(dòng)

B.利率變動(dòng)

C.股票價(jià)格變動(dòng)

D.匯率變動(dòng)

正確答案:B

答案解析:在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中,久期通常用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響（選項(xiàng)B符合題意）。

7、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風(fēng)險(xiǎn)因此要遵循（  ）。【單選題】

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

正確答案:A

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：（1）統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn) 品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。（2）全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施（選項(xiàng)A正確）。（3）適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估和控制各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（4）統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。

8、下列關(guān)于信息披露的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.信息披露通過公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其客戶群體相適應(yīng)

C.信息披露是向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為

D.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

9、關(guān)于外部審計(jì)與銀行監(jiān)管之間關(guān)系，下列表述錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析與評(píng)價(jià)；銀行監(jiān)管則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式

C.外部審計(jì)和監(jiān)管意見共同成為市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)

D.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料,銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則也是實(shí)施外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A描述錯(cuò)誤：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析與評(píng)價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性；選項(xiàng)B描述正確：外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式；選項(xiàng)C描述正確：外部審計(jì)和監(jiān)管意見共同成為市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)；選項(xiàng)D描述正確：外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料,銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則也是實(shí)施外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)。

10、下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是（）?！締芜x題】

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理

B.組合限額管理

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.客戶授信限額管理

正確答案:B

答案解析:組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面，從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B符合題意）。