2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（ ）?！締芜x題】

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：（1）違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；（2）將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；（3）提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；（4）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；（5）未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的。選項(xiàng)C不受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

2、商業(yè)銀行的客戶(hù)計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）?！径噙x題】

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.開(kāi)采金礦

E.“紙黃金”

正確答案:A、B、C、E

答案解析:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)：（1）條塊現(xiàn)貨：實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場(chǎng)參與者主要有黃金生產(chǎn)商、提煉商，投資者和其他需求方。（2）金幣：金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。（3）黃金基金：黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。（4）紙黃金：紙黃金交易沒(méi)有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶(hù)口，不是通過(guò)實(shí)物的買(mǎi)賣(mài)及交收，而是通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。通常也稱(chēng)為“黃金存折”。選項(xiàng)D：開(kāi)采金礦是國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來(lái)投資的。

3、某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期維持在如下水平：股票85%、債券15%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是（）?！締芜x題】

A.成長(zhǎng)型基金

B.股票型基金

C.債券型基金

D.混合型基金

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；選項(xiàng)A：成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票；選項(xiàng)C：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；選項(xiàng)D：投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前面所說(shuō)的股票型、債券型的，被稱(chēng)為配置基金（也稱(chēng)混合基金）。

4、產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)總結(jié)法SCORE指的是（    ）?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.回報(bào)，收益率

E.其他一些特殊賣(mài)點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)總結(jié)法SCORE指的是：（1）安全性（Safety），會(huì)不會(huì)虧損、有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；（2）靈活性（Control），取錢(qián)或兌現(xiàn)問(wèn)題（選項(xiàng)B正確）；（3）規(guī)范性（Order），規(guī)范操作、管理問(wèn)題，如每日公布凈值、每月郵寄對(duì)賬單、資金托管在銀行等（選項(xiàng)C正確）；（4）回報(bào)（Results），收益率（選項(xiàng)D正確）；（5）其他一些特殊的賣(mài)點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)（Etc.），如有獎(jiǎng)銷(xiāo)售或費(fèi)率優(yōu)惠（選項(xiàng)E正確）。

5、一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具，是金融衍生品的聯(lián)動(dòng)性特征?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:杠桿特征：由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。題中所述為金融衍生品的杠桿性特征。

6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售進(jìn)行半年度和年度統(tǒng)計(jì)分析。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第七十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

7、由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配，但是人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合不需要調(diào)整?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大限度地滿(mǎn)足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

8、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（ ）日內(nèi)，向投資人披露?！締芜x題】

A.7

B.10

C.5

D.13

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。

9、下列說(shuō)法正確的是（）?！径噙x題】

A.主板市場(chǎng)主要面向成熟期的企業(yè)，是我國(guó)企業(yè)發(fā)行、上市及交易股票的主要場(chǎng)所

B.主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代碼以000開(kāi)頭，深圳主板代碼以600開(kāi)頭

C.中小板市場(chǎng)是深圳證券交易所專(zhuān)門(mén)為中小型公司開(kāi)設(shè)的股票上市、交易板塊

D.目前，主板市場(chǎng)、中小板市場(chǎng)上市股票均采用注冊(cè)制

E.主板市場(chǎng)股票上市首日的漲幅限制為44%、跌幅限制為36%

正確答案:A、C、D、E

答案解析:主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代碼以600開(kāi)頭，深圳主板代碼以000開(kāi)頭。

10、根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該（ ）?！径噙x題】

A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

C.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

D.替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品

E.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)ABCE正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D：商業(yè)銀行應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，而不是替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品。