2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶在購買銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

2、關(guān)于合格理財師的標準，下列說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.合格理財規(guī)劃師需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)

B.符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規(guī)劃師

D.合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務(wù)和職業(yè)操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了，但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求；選項D說法錯誤：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

3、關(guān)于理財顧問服務(wù)，下列說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項A說法錯誤：個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財務(wù)資源，實現(xiàn)個人人生目標的過程”。投資賺錢只是理財?shù)囊粋€目標，并非唯一目的。選項BCDE說法正確。

4、我國銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段是（）。【單選題】

A.2012年至2017年底

B.2005年11月至2008年中期

C.2008年中期至2011年底

D.2018年至今

正確答案:C

答案解析:我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為以下五個階段。第一階段為2005年11月以前，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。 第二階段為2005年11月至2008年中期，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的起步階段，主要特點為產(chǎn)品類型日益豐富、產(chǎn)品數(shù)量快速增長和產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高等。 第三階段為2008年中期至2011年底，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受國際金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺等。 第四階段為2012年至2017年底，這一階段是銀行理品市場的深化發(fā)展階段。 第五階段為2018年至今，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段。 

5、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?( )【單選題】

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

正確答案:C

答案解析:選項C：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了；選項A：對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求屬于生理需求；選項B：對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于安全需求；選項D：對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求屬于自我實現(xiàn)的需求。

6、下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）?！締芜x題】

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.快速發(fā)展

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

正確答案:D

答案解析:國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段：20世紀80年代末到90年代（選項A）；②形成與發(fā)展階段：從21世紀初到2005年（選項B）；③快速發(fā)展階段：2005年以后（選項C）。

7、下列選項中，風險通常比政府債券高的金融工具有（）?！径噙x題】

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項A：銀行存款是以銀行信用為擔保的，風險很低；選項B：期貨風險高于國債；選項C：期貨風險高于國債；選項D：股票具有高風險高收益的特征；選項E：公司債券以公司的信用為擔保，風險通常比國債高。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當建立保險代理業(yè)務(wù)的管理制度和相關(guān)檔案，包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.與保險公司簽訂、解除代理協(xié)議關(guān)系和持續(xù)性合作制度

B.保險產(chǎn)品宣傳材料審查制度及相關(guān)檔案

C.客戶風險評估標準及相關(guān)檔案

D.定期合規(guī)檢查制度及相關(guān)檔案

E.保險銷售從業(yè)人員教育培訓(xùn)制度及相關(guān)檔案

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當建立保險代理業(yè)務(wù)的管理制度和相關(guān)檔案，包括但不限于以下內(nèi)容：（1）與保險公司簽訂、解除代理協(xié)議關(guān)系和持續(xù)性合作制度；（2）保險產(chǎn)品宣傳材料審查制度及相關(guān)檔案；（3）客戶風險評估標準及相關(guān)檔案；（4）定期合規(guī)檢查制度及相關(guān)檔案；（5）保險銷售從業(yè)人員教育培訓(xùn)制度及相關(guān)檔案；（6）保險單證管理制度及相關(guān)檔案；（7）績效考核標準；（8）投訴處理機制和風險處理應(yīng)急預(yù)案；（9）違規(guī)行為內(nèi)部追責和處罰制度。

9、基金財產(chǎn)的保管由（）負責?！締芜x題】

A.基金份額持有人

B.基金監(jiān)管機構(gòu)

C.基金托管人

D.基金管理人

正確答案:C

答案解析:選項C：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管,基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責；選項A：基金份額持有人是指依基金合同和招募說明書持有基金份額的自然人和法人，也就是基金的投資人；選項B：基金監(jiān)管機構(gòu)是證券監(jiān)管機構(gòu)的組成部分，是政府為了保護基金投資者利益、規(guī)范基金交易和運作、維護基金市場秩序并促進基金市場健康發(fā)展而設(shè)立的，它們對基金活動進行嚴格的監(jiān)督和管理。選項D：基金管理人即基金管理公司，是指憑借專門的知識與經(jīng)驗，運用所管理基金的資產(chǎn)，根據(jù)法律、法規(guī)及基金章程或基金契約的規(guī)定，按照科學(xué)的投資組合原理進行投資決策，謀求所管理的基金資產(chǎn)不斷增值，并使基金持有人獲取盡可能多收益的機構(gòu)。

10、客戶信息收集的具體步驟包括（ ）?！径噙x題】

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

正確答案:A、B、D、E

答案解析:信息收集的方法和步驟首先，理財師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財師通過這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。