2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列對貨幣市場特征描述正確的是( )?！締芜x題】

A.風(fēng)險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風(fēng)險性低，流動性高

正確答案:D

答案解析:貨幣市場的特征：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大（選項D描述正確）。

2、第二代時間管理強調(diào)（    ），反映出時間管理已注意到規(guī)劃未來的重要，但仍然缺少輕重緩急之分?！径噙x題】

A.便條

B.日程表

C.備忘錄

D.行事歷

E.個人管理

正確答案:B、D

答案解析:（1）第一代時間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調(diào)配時間與精力，但缺點在于并不存在“優(yōu)先概念”，對于重要而非必要的事情并無突出；（2）第二代時間管理強調(diào)行事歷與日程表，反映出時間管理已注意到規(guī)劃未來的重要，但仍然缺少輕重緩急之分（選項BD正確）；（3）第三代時間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，也就是依據(jù)輕重緩急設(shè)定短、中、長期目標，再逐日訂定實現(xiàn)目標的計劃，將有限的時間、精力加以分配，爭取最高的效率。缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠；關(guān)于理財師的工作時間管理也是在這層面上討論的；（4）第四代時間管理理論與前三代截然不同，它從根本上否定了“時間管理”這個名詞，主張關(guān)鍵不在于時間管理，而在于個人管理。也就是說，以原則為中心，考慮個人對使命的認知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務(wù)。

3、（）由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立?！締芜x題】

A.有限合伙企業(yè)

B.股份合伙企業(yè)

C.股份有限公司

D.私營企業(yè)

正確答案:A

答案解析:選項A：有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立；選項C：設(shè)立股份有限公司，必須達到法定的人數(shù)，應(yīng)有2人以上200人以下；選項D：私營合伙企業(yè)是指按《合伙企業(yè)法》或《私營企業(yè)暫行條例》的規(guī)定，由兩個以上自然人按照協(xié)議共同投資、共同經(jīng)營、共負盈虧，以雇傭勞動為基礎(chǔ)，對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的企業(yè)。

4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）。【單選題】

A.證券公司

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.政府機構(gòu)

正確答案:C

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行（選項C正確）。

5、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）【單選題】

A.5%

B.10%

C.20%

D.15%

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！蛾P(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

6、商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務(wù)。

7、當面對一個潛在客戶時，理財師首先要做的是接觸客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:當面對一個潛在客戶時，理財師首先要做的是了解客戶。

8、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（ ）?！径噙x題】

A.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

D.對最終支付工具的選擇權(quán)利

E.對最終保證收益率的選擇權(quán)利

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等（選項ABCD正確）。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

9、根據(jù)《指導(dǎo)意見》，固定收益類理財產(chǎn)品投資存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于（）?！締芜x題】

A.60%

B.50%

C.80%

D.70%

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《指導(dǎo)意見》，固定收益類理財產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)， 但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。

10、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括（ ）?！径噙x題】

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期價格協(xié)議

E.遠期匯率協(xié)議

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：（1）股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，如：單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約（選項A正確）；（2）債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約（選項B正確）；（3）遠期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約（選項C正確）；（4）遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠期協(xié)議（選項E正確）。