2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由（）負連帶責任?！径噙x題】

A.被代理人

B.代理人

C.投保人

D.被保險人

E.保險經(jīng)紀人

正確答案:A、B

答案解析:選項AB正確。代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。

2、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（ ）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司?！締芜x題】

A.7

B.10

C.15

D.20

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認和讓渡。

3、開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

4、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則僅包括適當性原則和客觀性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有三個：適當性原則、客觀性原則以及避免利益沖突原則。

5、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。

6、基金銷售基金的業(yè)務許可證自頒發(fā)之日起，有效期為5年。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金銷售基金的業(yè)務許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。

7、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（ ）?！締芜x題】

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

正確答案:D

答案解析:貨幣時間價值的影響因素包括：（1）現(xiàn)值：貨幣現(xiàn)在的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值，通常用PV表示。（2）終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示。一定金額本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值。（3）時間：貨幣價值的參照系數(shù)，通常用t表示。（4）利率（或通貨膨脹率）：影響金錢時間價值程度的波動要素，通常用r表示。選項D：市場價格不是影響貨幣時間價值的主要因素。

8、金融遠期合約的特點包括（）?！径噙x題】

A.無法規(guī)避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風險較高

E.不利于形成統(tǒng)一的價格

正確答案:B、C、D、E

答案解析:金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：（1）非標準化合約。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便（選項B正確）；（2）柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格（選項CE正確）；（3）沒有履約保證。當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風險較高（選項D正確）。

9、人身保險新型產(chǎn)品的種類包括（）?！径噙x題】

A.出口信用保險

B.萬能保險

C.投資連結(jié)型保險

D.分紅保險

E.收入補償保險

正確答案:B、C、D

答案解析:人身保險新型產(chǎn)品包括萬能保險、投資連結(jié)型保險和分紅保險；選項A：出口信用保險屬于財產(chǎn)保險；選項E：收入補償保險屬于健康保險。

10、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：（1）產(chǎn)品的募集期和起始期；（2）產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應及時完成清算。