2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、每只開(kāi)放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（），每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。【單選題】

A.140%；220%

B.160%；220%

C.160%；200%

D.140%；200%

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定：（1）每只開(kāi)放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。（2）公募產(chǎn)品和開(kāi)放式私募產(chǎn)品不得進(jìn)行份額分級(jí)。分級(jí)私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。（3）分級(jí)私募產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)根據(jù)所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)定分級(jí)比例（優(yōu)先級(jí)份額/劣后級(jí)份額，中間級(jí)份額計(jì)入優(yōu)先級(jí)份額）。固定收益類(lèi)產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過(guò)3:1，權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過(guò)1:1，商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品、混合類(lèi)產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過(guò)2:1。

2、當(dāng)某類(lèi)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的自我運(yùn)行所要達(dá)到的利益目標(biāo)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的政府來(lái)加以約束，從而引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理,當(dāng)某類(lèi)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)自我運(yùn)行所要達(dá)到的目標(biāo)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持一致。

3、目前，我國(guó)實(shí)行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國(guó)人民銀行從事全部金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理工作?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)利分配方式的制度安排，設(shè)計(jì)監(jiān)管的范圍、監(jiān)管的法律法規(guī)體系、監(jiān)管主體的確立及其監(jiān)管手段等。改革開(kāi)放以前，我國(guó)實(shí)行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國(guó)人民銀行幾乎從事全部金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理工作，不存在現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。

4、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果?！締芜x題】

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

5、股東會(huì)及股東會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

6、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目標(biāo)及長(zhǎng)期目標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。

7、質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押又稱(chēng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債券的擔(dān)保。

8、（）是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類(lèi)特定資本要求的總和。【單選題】

A.儲(chǔ)備資本要求

B.第二支柱資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類(lèi)特定資本要求的總和。

9、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)?！締芜x題】

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

10、一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，該方式的特點(diǎn)不包括（）。【單選題】

A.提高貸款審批的客觀性

B.提高貸款審批的效率

C.優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

正確答案:D

答案解析:一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，即采用履約能力、信用狀況等非財(cái)務(wù)信息作為主要內(nèi)容，結(jié)合財(cái)務(wù)報(bào)表等定量數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，以更準(zhǔn)確反映中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。該方式有如下幾個(gè)特點(diǎn)：1.提高貸款審批的客觀性。 2.提高貸款審批的效率。 3.優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。選項(xiàng)D：優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不屬于評(píng)分卡的特點(diǎn)。