2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、某公司流動資產(chǎn)合計6000萬元，流動負債合計4000萬元，存貨合計2000萬元，則該公司的速動比率為（ ）?！締芜x題】

A.1

B.0.6

C.1.5

D.0.5

正確答案:A

答案解析:速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債合計=（流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用）/流動負債=（6000-2000）/4000=1（選項A正確）。

2、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括()。【多選題】

A.管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

正確答案:B、C、D、E

答案解析:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益（選項B正確）；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心（選項C正確）；（3）通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解（選項D正確）；（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定（選項E正確）。在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。選項A：“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”不是目標，是監(jiān)管理念。

3、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告?！締芜x題】

A.承擔主要操作風險

B.承擔次要操作風險

C.控制主要操作風險

D.控制次要操作風險

正確答案:A

答案解析:選項A正確。商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、承擔主要操作風險的部門應(yīng)定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。

4、下列不屬于對實質(zhì)性風險的評估的總體要求的是（   ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行進行風險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

B.商業(yè)銀行應(yīng)當消除各類主要風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風險

正確答案:B

答案解析:對實質(zhì)性風險的評估總體要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風險；（2）商業(yè)銀行應(yīng)當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險 ；（3）商業(yè)銀行進行風險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。選項B：“商業(yè)銀行應(yīng)當消除各類主要風險”說法不正確，商業(yè)銀行很多風險可以分散，但是不能消除。

5、我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于競爭對手風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于行業(yè)風險。

6、2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)披露的其經(jīng)營狀況主要信息有（）?！径噙x題】

A.財務(wù)會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理情況

D.年度利潤報告

E.年度重大事項

正確答案:A、B、C、E

答案解析:銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》,要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息,包括財務(wù)會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等（選項ABCE正確）。

7、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于人民幣（）。【單選題】

A.30萬元

B.40萬元

C.50萬元

D.100萬元

正確答案:A

答案解析:選項A正確：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

8、情景測試是考察這樣的情景對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:情景測試是假設(shè)某個極端不利事件發(fā)生，推動多個風險因素同時變化，考察這樣的情景對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

9、商業(yè)銀行通常用來吸收預(yù)期損失的方法是（ ）?！径噙x題】

A.提取準備金

B.發(fā)行次級債券

C.沖減利潤

D.沖銷資本金

E.以上都是

正確答案:A、C

答案解析:商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失（選項AC正確）；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風險；但對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當采取嚴格限制高風險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

10、隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立（），具體負責組織實施銀行風險管理工作。【單選題】

A.風險管理專職人員

B.風險管理委員會

C.風險控制專職人員

D.首席風險官

正確答案:D

答案解析:選項D正確。隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風險官，具體負責組織實施銀行風險管理工作?！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官。