2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、 如果經(jīng)營部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風(fēng)險(xiǎn)管理部門?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:如果經(jīng)營部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

2、商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，因此銀行的表內(nèi)外業(yè)務(wù)都會面臨信用風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)ABCDE正確）。

3、（）是市場約束的核心?！締芜x題】

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機(jī)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。監(jiān)管部門是市場約束的核心。

4、對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，由于其可能在短期甚至即時(shí)發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場反應(yīng)相應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

5、我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

6、交叉性金融業(yè)務(wù)的（）決定其本質(zhì)上具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)傳染性?！締芜x題】

A.數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)特征

B.存儲結(jié)構(gòu)特征

C.聚合特征

D.鏈?zhǔn)教卣?/p>

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：交叉性金融業(yè)務(wù)的鏈?zhǔn)教卣鳑Q定其本質(zhì)上具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)傳染性。底層資產(chǎn)出現(xiàn)問題，風(fēng)險(xiǎn)很容易通過資金鏈條層層向上傳染，逐層將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散傳遞到各參與金融機(jī)構(gòu)及投資者。

7、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（　 ）?！締芜x題】

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。我國商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種，屬于最常見的操作風(fēng)險(xiǎn)類型。選項(xiàng)A：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)B：客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)D：執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

8、第二支柱作為對第一支柱的補(bǔ)充，主要為實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是（）?！径噙x題】

A.賦予監(jiān)管部門監(jiān)督檢查權(quán)

B.增加監(jiān)管套利的可能性

C.保證銀行擁有充足的資本，以抵御面臨的風(fēng)險(xiǎn)

D.鼓勵(lì)銀行運(yùn)用更好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，改進(jìn)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.制定保持資本水平的戰(zhàn)略

正確答案:C、D

答案解析:選項(xiàng)CD正確：第二支柱作為對第一支柱的補(bǔ)充，主要為實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一是保證銀行擁有充足的資本，以抵御面臨的風(fēng)險(xiǎn)；二是鼓勵(lì)銀行運(yùn)用更好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，改進(jìn)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

9、下圖是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級分類的遷徙矩陣已知期初正常類貸款余額500億元,關(guān)注類貸款余額40億元,次級貸款余額20億元,可疑類貸款余額10億元,損失類貸款余額0,則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是( )億元。【單選題】

A.3

B.81.3

C.35

D.75

正確答案:C

答案解析:不良貸款=次級+可疑+損失 遷徙就是要向下降一級。先明白這兩個(gè)已知條件。 表格沒有說可疑類變了，所以維持原來的10億元，10+4+2+16+2+1=35億元（選項(xiàng)C正確）。

10、（）向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.經(jīng)理層

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。高級管理層向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。