2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）既是有效滿足客戶需求的中心環(huán)節(jié)，又是做好客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)。【單選題】

A.明確客戶策略

B.產(chǎn)品與服務(wù)策略

C.制定和實施營銷策略

D.加強客戶關(guān)系的維護與管理

正確答案:B

答案解析:銀行的產(chǎn)品與服務(wù)策略，既是有效滿足客戶需求的中心環(huán)節(jié)，又是做好客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)。

2、客戶的收入支出結(jié)構(gòu)分析，不包括（）?！締芜x題】

A.收入結(jié)構(gòu)分析

B.生活支出結(jié)構(gòu)分析

C.理財支出結(jié)構(gòu)分析

D.結(jié)余能力分析

正確答案:C

答案解析:收入支出結(jié)構(gòu)分析包括：（1）收入結(jié)構(gòu)分析；（2）生活支出結(jié)構(gòu)分析；（3）結(jié)余能力分析。

3、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析包括（）?！径噙x題】

A.消費負(fù)債比率

B.投資性負(fù)債比率

C.自用性負(fù)債比率

D.流動性負(fù)債比率

E.收入支出比率

正確答案:A、B、C

答案解析:負(fù)債結(jié)構(gòu)分析：通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，如：（1）消費負(fù)債比率：這項指標(biāo)（消費性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負(fù)債占比情況，如果消費性負(fù)債是逾期的信用卡債，需向客戶了解信用卡債的形成原因，或者比較有針對性地向客戶了解，其家庭是否出現(xiàn)過流動性問題。由于消費性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時間里償還。（2）投資性負(fù)債比率：這項指標(biāo)（投資性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭投資性負(fù)債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平。（3）自用性負(fù)債比率：這項指標(biāo)（自用性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭自用性負(fù)債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段。

4、對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別

C.退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時間的長短，進而決定了退休后生活開支的多少

D.客戶退休越晚，也就意味著承擔(dān)更長時間的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)

正確答案:D

答案解析:于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面：一是退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡；二是工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別。退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時間的長短，進而決定了退休后生活開支的多少。如果選擇客戶提早退休，也就意味著承擔(dān)更長時間的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。再加上伴隨著年齡增加可能增重的醫(yī)療開支，退休養(yǎng)老費用也會隨著增長。

5、關(guān)于遺產(chǎn)管理人，下列說法正確的是（）?！径噙x題】

A.繼承開始后，遺囑執(zhí)行人為遺產(chǎn)管理人

B.沒有遺囑執(zhí)行人的，繼承人應(yīng)當(dāng)及時推選遺產(chǎn)管理人

C.繼承人未推選的，由繼承人共同擔(dān)任遺產(chǎn)管理人

D.沒有繼承人或者繼承人均放棄繼承的，由被繼承人生前住所地的民政部門或者村民委員會擔(dān)任遺產(chǎn)管理人

E.繼承開始后，繼承人為遺產(chǎn)管理人

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《民法典》，繼承開始后，遺囑執(zhí)行人為遺產(chǎn)管理人；沒有遺囑執(zhí)行人的，繼承人應(yīng)當(dāng)及時推選遺產(chǎn)管理人；繼承人未推選的，由繼承人共同擔(dān)任遺產(chǎn)管理人；有繼承人或者繼承人均放棄繼承的，由被繼承人生前住所地的民政部門或者村民委員會擔(dān)任遺產(chǎn)管理人。

6、通常理財規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容應(yīng)包括（）?！径噙x題】

A.定期的投資市場分析報告

B.定期投資、理財刊物、文章

C.年度或半年度理財規(guī)劃會議

D.定期解讀市場事件的快報

E.其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

正確答案:A、B、C、E

答案解析:通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：（1）定期的投資市場分析報告；（2）定期投資、理財刊物、文章；（3）不定期解讀市場事件的快報；（4）年度或半年度理財規(guī)劃會議；（5）其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；（6）節(jié)日、生日問候。

7、綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；

B.綜合理財規(guī)劃方案

C.理財目標(biāo)的評估、選擇和確立

D.持續(xù)提供理財服務(wù)

E.理財計劃的執(zhí)行

正確答案:A、B、C、E

答案解析:綜合理財規(guī)劃的四項主要內(nèi)容：（1）客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；（2）理財目標(biāo)的評估、選擇和確立；（3）綜合理財規(guī)劃方案；（4）理財計劃的執(zhí)行。

8、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。【單選題】

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險識別：是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的原因。

9、凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于（）的25%為宜?！締芜x題】

A.凈資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)

C.自由性資產(chǎn)

D.稅后收入

正確答案:D

答案解析:凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。

10、在可行性評估過程中，我們需要看這一保險預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的（）。【單選題】

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正確答案:A

答案解析:當(dāng)客戶家庭主要成員的人身風(fēng)險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的10%，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計算。