2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）等。 【多選題】

A.客戶年齡

B.投資經(jīng)驗

C.收益預(yù)期

D.風(fēng)險偏好

E.流動性要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、 投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度等。

2、小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務(wù)計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是（）。【單選題】

A.12 I/Y，3 N，0 PMT，-200 PV

B.2 I/Y，12 N，0 PMT， 200 PV

C.12 I/Y，3 N，0 PMT， 200 PV

D.2I/Y，12 N，0 PMT，-200 PV

正確答案:A

答案解析:I/Y是年收益率，為12%；N是投資期，為3；PMT是年金，為0；PV是現(xiàn)值，為-200（選項A計算方法正確）。

3、馬斯洛的需求層次理論指出，人的需求包括（）?！径噙x題】

A.生理需求

B.安全需求

C.被需要的需求

D.自我實現(xiàn)的需求

E.愛和歸屬的需求

正確答案:A、B、D、E

答案解析:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求（選項ABDE正確）。

4、對接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（ ）。【單選題】

A.read(閱讀)

B.respond（回復(fù)）

C.remove(清理)

D.retreat(撤回)

正確答案:D

答案解析:選項A：read（閱讀）屬于郵件的三“R”政策；選項B：respond（回復(fù)）屬于郵件的三“R”政策；選項C：remove（清理）屬于郵件的三“R”政策；選項D：retreat(撤回)不屬于郵件的三“R”政策。

5、外匯市場的主要功能包括（ ）。【多選題】

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

D.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

E.形成外匯價格體系

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外匯市場的功能：（1）國際金融活動樞紐功能。國際金融活動只有通過在外匯市場上買賣外匯才能順利進(jìn)行（選項A正確）；（2）形成外匯價格體系功能。外匯市場的一個重要功能是確定一國貨幣的匯率水平和各國貨幣的匯價體系（選項E正確）；（3）調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能（選項B正確）；（4）實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能（選項C正確）；（5）運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能（選項D正確）。

6、貨幣具有時間價值的原因包括（ ）?！径噙x題】

A.紙幣本身具有的價值

B.貨幣可用于投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.通貨緊縮

正確答案:B、C、D

答案解析:貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：（1）現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報（選項B正確）；（2）貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低（選項C正確）；（3）未來的投資收入預(yù)期具有不確定性（選項D正確）。選項A：紙幣是由國家（或某些地區(qū)）發(fā)行并強(qiáng)制使用的價值符號，本身不具價值；選項E：通貨緊縮是指一個國家在一定時期內(nèi)發(fā)行的貨幣數(shù)量小于實際需要的貨幣流通量所引起的貨幣升值。

7、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括（    ）?！径噙x題】

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.對客戶提供短期服務(wù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息（選項A正確）、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案（選項B正確）、實施理財方案（選項C正確）之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理（選項D正確）。

8、個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（ ）?！径噙x題】

A.理財顧問服務(wù)

B.理財咨詢服務(wù)

C.單項理財服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

E.個性理財服務(wù)

正確答案:A、D

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理分為：理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)（選項AD正確）。

9、（ ）負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展?！径噙x題】

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.證監(jiān)會

D.外匯管理局

E.中國銀行

正確答案:A、B、C、D

答案解析:監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行（選項B正確）、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（選項A正確）、中國證券監(jiān)督管理委員會（選項C正確）、國家外匯管理局等（選項D正確）。

10、基金銷售機(jī)構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與基金管理人口頭約定雙方的權(quán)利義務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金銷售機(jī)構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。