2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62％。則理財(cái)收益約為( )元?！締芜x題】

A.33

B.66

C.131

D.262

正確答案:B

答案解析:理財(cái)收益=理財(cái)金額×年收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)÷365=5000×2.62%×1÷2=65.5（元）。

2、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年年初過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）【單選題】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正確答案:A

答案解析:期初年金終值的計(jì)算。已知年金為C=10000，利率r=3%，期數(shù)n=15，期初年金終值的計(jì)算公式為：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（選項(xiàng)A正確）。

3、個(gè)人既可以是金融市場(chǎng)上的資金供給方，也可以是資金需求方?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定，個(gè)人和家庭在金融市場(chǎng)上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

4、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下的賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

5、( )是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。【單選題】

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

正確答案:A

答案解析:紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利：（1）現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人（選項(xiàng)A正確）；（2）增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。

6、理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是（）?！締芜x題】

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)；同時(shí)，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)；選項(xiàng)B：了解原則：應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)；選項(xiàng)D：誠(chéng)信原則：理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

7、按年齡層把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，其中最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌退休金的時(shí)期是（ ）。【單選題】

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.高峰期

D.退休期

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：維持期最重要的理財(cái)理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌退休金；選項(xiàng)A：穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金；選項(xiàng)C：高峰期的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休；選項(xiàng)D：退休期的理財(cái)活動(dòng)是享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)。

8、依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金：主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

9、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款20萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來(lái)看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是（ ）?！締芜x題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個(gè)時(shí)期對(duì)于未來(lái)的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項(xiàng)管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長(zhǎng)期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定職業(yè)生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來(lái)應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購(gòu)房計(jì)劃和購(gòu)車計(jì)劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法正確：成長(zhǎng)期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，該階段子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長(zhǎng)期；

10、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》二、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。