2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、在管理理財計劃時，商業(yè)銀行應按照管理部門的要求，做到（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分合并計算

B.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

C.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用

D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

E.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》：第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理（選項A錯誤，選項E正確）；第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄（選項B正確）；第三十條 商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告（選項D正確）；第三十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示（選項C正確）。

2、下列哪些情況下，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄？（ ）【多選題】

A.銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料

B.檢察機關依法查看某客戶的交易情況

C.客戶書面同意第三方查看自己交易記錄

D.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

E.某執(zhí)法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況

正確答案:A、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄（選項BC符合提供資料條件）。選項A：銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料不符合提供資料條件；選項D：某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄不符合提供資料條件；選項E：某執(zhí)法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況不符合提供資料條件。

3、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三條規(guī)定，個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

4、各商業(yè)銀行應當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構報送資產(chǎn)轉表計劃，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季度至少（）的比例予以壓縮。【單選題】

A.25%

B.20%

C.15%

D.30%

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。《關于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知》一、各商業(yè)銀行應當按照《通知》要求在2011年底前將銀信理財合作業(yè)務表外資產(chǎn)轉入表內(nèi)。各商業(yè)銀行應當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構報送資產(chǎn)轉表計劃，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季至少25%的比例予以壓縮。

5、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將相關資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。