2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個人理財概述5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了（ ），從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進了理財業(yè)務的發(fā)展?！径噙x題】

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

E.《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

正確答案:A、D

答案解析:為促進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務規(guī)范和健康有序地發(fā)展，銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》（選項A正確），界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理，并同時下發(fā)了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》（選項D正確），對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理提出了指導意見。

2、個人理財業(yè)務建立的基礎(chǔ)是（ ）?！締芜x題】

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務關(guān)系

D.貸款業(yè)務關(guān)系

正確答案:B

答案解析:個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動；選項B正確。

3、下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）?！締芜x題】

A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務

B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

正確答案:A

答案解析:（1）按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務；（2）按客戶類型，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務（選項A正確）。

4、在未來相當長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提高，這主要取決于以下哪幾個因素？（ ）【多選題】

A.理財服務需求強烈

B.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

C.終身的職業(yè)，越老越吃香

D.行業(yè)自理和規(guī)范管理

E.收入穩(wěn)定、受人尊敬

正確答案:A、D

答案解析:在未來相當長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提高，其主要取決因素包括：（1）理財服務需求強烈（選項A正確）；（2）行業(yè)自理和規(guī)范管理（選項D正確）；（3）理財師職業(yè)發(fā)展前景較好。

5、商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）?！締芜x題】

A.顧問性質(zhì)

B.代理性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)（選項A正確），這類業(yè)務人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。