2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、影響退休養(yǎng)老成本的因素有（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度

正確答案:A、C、D、E

答案解析:通貨膨脹和生活水平的提高，會影響退休養(yǎng)老的成本，同時客戶對生活品質(zhì)的要求和其個人興趣愛好以及退休前后的收入落差也會影響客戶對退休后財務(wù)資源的要求。選項B：客戶個人儲蓄投資影響?zhàn)B老金的籌集規(guī)模。

2、對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

3、每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣，因此理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，可以適當(dāng)?shù)碾[瞞投資風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣。這就要求理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，誘導(dǎo)或誤導(dǎo)客戶。

4、降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 ②強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 ④降低客戶的資金成本、費率【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:資金成本因素會影響理財規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財師要把握好三個原則：（1）事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；（2）強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；（3）在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資金成本、費率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項D正確）。

5、確定理財目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（ ）。【多選題】

A.具體明確（Specific ）

B.可以量化和檢驗的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.實事求是（Realistic ）

E.有時限和先后順序（Time - binding ）

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財務(wù)資源，理財目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財目標(biāo)要具體明確（Specific ）（選項A正確）；（2）理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的（Measurable ）（選項B正確）；（3）理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable ）（選項C正確）；（4）實事求是（ReaLis-tic ）（選項D正確）；（5）理財目標(biāo)要有時限和先后順序（Time- binding ）（選項E正確）。