2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（ ），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況③主要財(cái)務(wù)問題④理財(cái)需求【單選題】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重（選項(xiàng)D正確）。

2、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（ ）?！締芜x題】

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況符合對風(fēng)險偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述；選項(xiàng)A：投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主是對風(fēng)險厭惡型投資者理財(cái)規(guī)劃的描述；選項(xiàng)C：投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化適合風(fēng)險中立型投資者；選項(xiàng)D：風(fēng)險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險。

3、生命周期理論是個人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，以下說法正確的有（）?！径噙x題】

A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時期會有不同的生活目標(biāo)

C.開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的

E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財(cái)目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。選項(xiàng)A說法正確：人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征；選項(xiàng)B說法正確：人在不同的生命時期會有不同的生活目標(biāo)；選項(xiàng)C說法正確：開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；選項(xiàng)D說法正確：以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的；選項(xiàng)E說法正確：處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財(cái)目標(biāo)。

4、理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）?！締芜x題】

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場的需求

D.制定合理的綜合理財(cái)方案

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶（選項(xiàng)A正確）。對于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。

5、下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)分析

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：調(diào)查問卷的優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項(xiàng)A：開戶資料是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)；選項(xiàng)C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)；選項(xiàng)D：數(shù)據(jù)分析不屬于了解客戶的方法。