2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是合理的?！究陀^案例題】

A.年評(píng)估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨看留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨看留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

正確答案:D

答案解析:如果離子女上大學(xué)或大筆動(dòng)用教育資金的時(shí)間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險(xiǎn)類基金，多持有債券型或貨幣型基金?？迪壬膬鹤?年后去英國上大學(xué)，所以在期初可以持有較大比重的股票型基金，留學(xué)日期臨近在逐漸加大為債券型基金的持有比重。

2、如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高，約為30000元。那么，除定期儲(chǔ)蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為（ ）元。【客觀案例題】

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

正確答案:A

答案解析:（1）教育儲(chǔ)蓄的最高金額為20000元，最有利的存款期限為6年，則期數(shù)n=6×12=72，每月存款額度為：20000÷(6×12）=277. 78（元）；（2）已知年金C=277.78；李先生教育儲(chǔ)蓄為6年期，則利率為5.58%，即有效月利率r=5.58%÷12=0.465%；期數(shù)n=6×12=72；根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；  （3）計(jì)算教育金的缺口。30000-23961=6309（元）。

3、目前教育保險(xiǎn)的品種主要有（）?！径噙x題】

A.純粹的教育金保險(xiǎn)

B.教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄

C.專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)

D.非義務(wù)教育所需的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄

E.教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金

正確答案:A、C、E

答案解析:前教育金保險(xiǎn)主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；第二種是專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；第三種教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。

4、理財(cái)師需要了解客戶對(duì)子女可接受教育程度的期望，這對(duì)教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括（）。【多選題】

A.大學(xué)類型

B.受教育程度

C.學(xué)習(xí)成績

D.能力

E.是否出國深造

正確答案:A、B、E

答案解析:理財(cái)師需要了解客戶對(duì)子女可接受教育程度的期望，這對(duì)教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括大學(xué)類型、受教育程度、是否出國深造等。

5、以下不是短期教育投資工具的是（）。【多選題】

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

C.出國留學(xué)貸款

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

E.教育保險(xiǎn)

正確答案:B、D、E

答案解析:短期教育投資規(guī)劃工具主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。政府或民間機(jī)構(gòu)的資助和客戶自身擁有的資產(chǎn)收入屬于教育資金的來源；教育保險(xiǎn)是長期教育投資規(guī)劃工具。