2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個人理財概述5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期（）?！締芜x題】

A.20世紀(jì)90年代中后期

B. 20世紀(jì)80年代后期

C. 20世紀(jì)90年代后期

D.20世紀(jì)80年代中期

正確答案:A

答案解析:20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟，選項A正確。

2、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋?nbsp;   ）?！径噙x題】

A.正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)

C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E.理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，但不必及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化

正確答案:A、B、D

答案解析:理財師應(yīng)積極、主動宣傳包括與理財業(yè)務(wù)相關(guān)的各類市場相關(guān)法律、法規(guī)知識，引導(dǎo)客戶了解國家金融政策和法規(guī)，避免因?qū)φ叩牟涣私?，而無法行使和維護(hù)自身的權(quán)利：（1）正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度，可以提升客戶對風(fēng)險的認(rèn)知度，可以提升客戶對自身權(quán)利的認(rèn)知度，最終提升對理財服務(wù)的整體滿意度（選項A正確）；（2）客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期（選項C錯誤），客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)，理財師根據(jù)客戶的理財目標(biāo)制定出的方案也切實(shí)可行（選項B正確）；（3）國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整（選項D正確）。理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方案（選項E錯誤）。

3、下列選項中，不屬于個人理財人員提供的專業(yè)化服務(wù)是（    ）。【單選題】

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資顧問咨詢

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹

正確答案:D

答案解析:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃（選項A屬于專業(yè)化服務(wù)）、投資建議（選項C屬于專業(yè)化服務(wù)）、個人投資產(chǎn)品推介（選項B屬于專業(yè)化服務(wù)）等專業(yè)化服務(wù)。理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹（選項D不屬于專業(yè)化服務(wù)）、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

4、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）?！締芜x題】

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項B：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項A：財務(wù)規(guī)劃服務(wù)是以個人（家庭）或公司需要為出發(fā)點(diǎn)，使財務(wù)從健康到安全，從安全到自主，從自主到自由的過程，并在此過程中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的順暢、創(chuàng)造財富能力的提升的活動；選項C：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動；

5、個人理財業(yè)務(wù)的客戶不包括（ ）?！締芜x題】

A.個體工商戶小王

B.人民教師小李

C.建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理陳某

D.建工集團(tuán)

正確答案:D

答案解析:理財包括個人理財和公司理財，個人理財?shù)目蛻糁饕莻€人客戶。個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。建工集團(tuán)屬于公司理財?shù)姆懂?。選項ABC都屬于個人理財?shù)目蛻?，選項D屬于公司理財?shù)目蛻簟?/p>