2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險屬性的方法的是（）。【多選題】

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風(fēng)險測評問卷

C.應(yīng)用風(fēng)險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史

E.了解客戶過往的行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險屬性時涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測評問卷，來規(guī)范風(fēng)險測評的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險測評問卷。

2、以下說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合

B.投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容

C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段

D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點(diǎn)在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)

正確答案:D

答案解析:投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)。投資規(guī)劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定資產(chǎn)配置和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段。D選項不正確，說法相反，投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

3、在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為（    )元?！究陀^案例題】

A.48000

B.12400

C.32000

D.9990

正確答案:D

答案解析:勞務(wù)報酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得以收入減除20%的費(fèi)用后的余額為收入額。已知第一種方式下報酬為60000元，適用稅率為30%，速算扣除數(shù)4410，應(yīng)納稅額=60000 ×（1-20%）×30％-4410= 9990（元）。

4、那么A轉(zhuǎn)讓房屋的印花稅為(    ) 元?！究陀^案例題】

A.0

B.320

C.330

D.340

正確答案:A

答案解析:自2008年3月1日起，對個人出租、承租住房簽訂的租賃合同，免征收印花稅；自2008年11月1日起，對個人銷售或購買住房暫免征收印花稅。

5、如果投資者厭惡風(fēng)險程度越高，那么其無差異曲線的傾斜率越陡，投資組合越接近（）點(diǎn)。 【單選題】

A.B

B.N

C.A

D.H

正確答案:B

答案解析:對于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場決定的。而無差異曲線則是主觀的，它是由自己的風(fēng)險——收益偏好決定的。而厭惡風(fēng)險程度越高的投資者，其無差異曲線的斜率越陡，因此其最優(yōu)投資組合越接近N點(diǎn)。厭惡風(fēng)險程度越低的投資者，其無差異曲線的斜率越小，因此其最優(yōu)投資組合越接近B點(diǎn)。

6、所有現(xiàn)金管理需要從安全性管理和控制性管理入手?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:所有現(xiàn)金管理需要從安全性管理和效益型管理入手。

7、經(jīng)常性收益的特點(diǎn)是以本金投資風(fēng)險較低的產(chǎn)品，但收益又高于銀行儲蓄的投資，比如（）?！径噙x題】

A.股票

B.貨幣基金

C.國債

D.權(quán)證

E.期貨

正確答案:B、C

答案解析:有時投資者只期待在本金獲得保障（回避風(fēng)險）的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。如已退休人士，他們不敢也不愿意以本金從事高風(fēng)險投資。他們會將資金用于購買固定收益產(chǎn)品，如國債、貨幣基金、銀行保本理財?shù)蕊L(fēng)險極低，但收益高于銀行儲蓄存款的投資工具。

8、錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是（  ）?！究陀^案例題】

A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，對家庭的總資產(chǎn)沒有影響

B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，使家庭的凈資產(chǎn)增多

C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時間不變，每月還款金額減少的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

正確答案:C

答案解析:A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會有影響。

9、附加險一般可以單獨(dú)投保，最大的好處就是以低成本獲得高保險保障?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:附加險一般不可以單獨(dú)投保，必須以購買主險為前提，最大的好處就是以低成本獲得高保險保障。

10、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）?！締芜x題】

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

正確答案:B

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟。第一，接觸客戶，建立信任關(guān)系。發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。第二，收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶信息，對收集到的信息按標(biāo)準(zhǔn)化的格式進(jìn)行分類和整理，然后進(jìn)行專業(yè)的分析。 第三，明確客戶的教育投資目標(biāo)。即大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校，以及其他素質(zhì)教育需求等。 第四，制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶需求，測算教育資金總開支，再根據(jù)客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計算客戶教育資金的總供給與實現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金總開支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶的教育理財目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。 第五，教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。 第六，后續(xù)跟蹤服務(wù)。定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。