2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、股票的價格是由股票的價值確定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)。股票的價格是由股票市場中的供求確定的。

2、理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（   ）?！締芜x題】

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場競爭制

D.滿足客戶需求

正確答案:A

答案解析:全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)（選項A正確）。

3、下列對銀行代理基金產(chǎn)品風(fēng)險性的論述，正確的有（）。【多選題】

A.收入型基金適合退休的個人，可以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流

B.基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險

C.基金通過組合投資可以消滅風(fēng)險

D.基金損失的可能性取決于管理人對資產(chǎn)的運作

E.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損

正確答案:A、D、E

答案解析:選項B說法錯誤：“老鼠倉”事件屬于基金管理公司的道德風(fēng)險，是可以控制的非系統(tǒng)風(fēng)險；選項C說法錯誤：投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。

4、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習(xí)慣？（ ）【多選題】

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond（回復(fù)）和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習(xí)慣

C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：通常對接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復(fù)）和remove（清理）；選項C說法正確：對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)。選項D說法正確：發(fā)郵件時使用有意義的標(biāo)題，郵件內(nèi)容簡明扼要；選項E說法正確：不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率；選項B說法錯誤：限制每天處理郵件的次數(shù)，這樣，你就可以更加專注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作。同時，盡量避免在工作時處理私人郵件。

5、商業(yè)銀行違反《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)人員的責(zé)任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

6、商業(yè)銀行應(yīng)將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（ ）報告監(jiān)管部門?！締芜x題】

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強理財投資合作機構(gòu)名單制管理，明確合作機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報告監(jiān)管部門。

7、一般來說，個人或家庭的收入來源有（ ）?！径噙x題】

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.投資所得（利息、股息、紅利）

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.偶然所得

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自于以下幾部分：（1）以工資薪金為主的綜合所得；（2）經(jīng)營所得；（3）投資所得（利息、股息、紅利）；（4）財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；（5）偶然所得。

8、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

9、證券投資基金的收益包括（）?！径噙x題】

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.股息收入

正確答案:A、B、C、D

答案解析:證券投資基金的收益主要有：（1）證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金收益不可缺少的組成部分。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。選項E：股息收入屬于股票的收益。

10、在債券投資中，利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的變動方向是一致的，利率風(fēng)險越大，再投資風(fēng)險也越大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系。