2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、資本資產(chǎn)定價模型所揭示的投資收益和風(fēng)險的函數(shù)關(guān)系，是通過投資者對持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價格的變化而達(dá)到的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:資本資產(chǎn)定價模型所揭示的投資收益和風(fēng)險的函數(shù)關(guān)系，是通過投資者對持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價格的變化而達(dá)到的。

2、（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息?！締芜x題】

A.強式有效市場假說

B.半強式有效市場假說

C.弱式有效市場假說

D.半弱式有效市場假說

正確答案:A

答案解析:強式有效市場假說：指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。

3、根據(jù)上面的準(zhǔn)備方法，張先生的退休資金的缺口為（）元。【客觀案例題】

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

正確答案:D

答案解析:（1）計算所需基金規(guī)模。已知每年年金PMT=150000，投資收益率r=5%，期數(shù)n=30，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：；（2）計算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=500000，投資收益率=5%，期數(shù)n=10，使用復(fù)利終值計算公式：；（3）計算每年存入6000元的終值。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期數(shù)n=10×12=120，使用期末年金終值計算公式：；（4）張先生的退休資金的缺口：2421161-814447-931694=675020（元）。

4、出現(xiàn)下列情況時，理財師需要與客戶一起分析其影響和對策是（）?！径噙x題】

A.客戶家庭情況變故

B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變

C.法律、法規(guī)及其他政策的變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場大事

E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在綜合理財規(guī)劃服務(wù)過程中，理財師應(yīng)當(dāng)幫助客戶了解其在人生不同階段會面臨的各種變化，但出現(xiàn)下列情況時要與客戶一起分析其影響和對策：·職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變；·宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場大事；·法律、法規(guī)及其他政策的變化；·投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件；·客戶家庭情況變故或投資理財目標(biāo)改變；·其他意外或特殊事件的發(fā)生等。

5、近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。

6、按投資標(biāo)的劃分資管產(chǎn)品增值稅應(yīng)稅情況，可以將各類資產(chǎn)產(chǎn)品分為（）?！径噙x題】

A.保本型

B.保證收益類

C.非保本型

D.非保證收益類

E.保本浮動類

正確答案:A、C

答案解析:

7、如果李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，需要將收益率提高到（）?！究陀^案例題】

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

正確答案:A

答案解析:（1）計算所需基金規(guī)模。已知退休每年生活費PMT=11.5，投資收益率r=4.5%，期數(shù)n=17，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：；（2）計算生息資產(chǎn)利率。使用財務(wù)計算器：N=30,PV=-20,FV=140.69，計算得到I/YR=6.7，即需要將收益率提高6.7%。使用公式計算：已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，基金規(guī)模FV=140.69，期數(shù)n=30，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：，則r=6.7%。

8、在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）?！径噙x題】

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

正確答案:A、B

答案解析:在制作收入支出表時，應(yīng)注意以下事項：1.需有表頭，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出結(jié)構(gòu)表”；2.通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；3.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比；4.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；5.各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；6.結(jié)余為總收入減去總支出。

9、我國的基本社會保險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個人不需要繳納。

10、表中⑤和⑥的值為（  ）?！究陀^案例題】

A.0和0

B.0和1

C.1和0

D.1和1

正確答案:D

答案解析:對于市場組合來說，其市場風(fēng)險β值為1 ；從而可知其與本身的相關(guān)系數(shù)為1。