2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行報(bào)告期間，可以對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣傳銷售活動(dòng)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣傳銷售活動(dòng)。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。

2、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括支付違約金

B.違約責(zé)任屬于民事責(zé)任

C.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括繼續(xù)履行

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行

正確答案:D

答案解析:1.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。2.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：（1）繼續(xù)履行（2）支付違約金；（3）賠償損失；（4）遵守定金罰則；（5）采取補(bǔ)救措施。

3、有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:較傳統(tǒng)投資而言，另類投資具有一些主要優(yōu)點(diǎn)，其中包括有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。【單選題】

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

5、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（ ）情形?！径噙x題】

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利（選項(xiàng)A正確）；（2）將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售（選項(xiàng)B正確）；（3）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)C正確）；（4）通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送（選項(xiàng)D正確）；（5）挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金（選項(xiàng)E正確）；（6）銷售人員代替客戶簽署文件；（7）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

6、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括（ ）?！径噙x題】

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是按照《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設(shè)立的，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。其中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條包括：（1）投資人為一個(gè)自然人（選項(xiàng)A正確）；（2）有合法的企業(yè)名稱（選項(xiàng)B正確）；（3）有投資人申報(bào)的出資（選項(xiàng)C正確）；（4）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件（選項(xiàng)D正確）；（5）有必要的從業(yè)人員（選項(xiàng)E正確）。

7、深證B股指數(shù)以在深圳證券交易所主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市的全部A股為樣本股，以樣本股發(fā)行總股本為權(quán)數(shù)，進(jìn)行加權(quán)逐日連鎖計(jì)算?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:深證A股指數(shù)以在深圳證券交易所主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市的全部A股為樣本股，以樣本股發(fā)行總股本為權(quán)數(shù)，進(jìn)行加權(quán)逐日連鎖計(jì)算。

8、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行____和____。（ ）【單選題】

A.審核制和報(bào)告制

B.審批制和報(bào)送制

C.審批制和報(bào)告制

D.審核制和報(bào)送制

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

9、下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )?！締芜x題】

A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

正確答案:D

答案解析:（1）格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款（選項(xiàng)A說法正確）；（2）采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)（選項(xiàng)B說法正確），并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明（選項(xiàng)C說法正確）；（3）對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款（選項(xiàng)D說法不正確）。

10、綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條 綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。