2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、李某未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了（）?！究陀^案例題】

A.如實告知義務

B.說明義務

C.謹慎義務

D.忠實義務

正確答案:A

答案解析:投保人與保險人的告知也是投保人與保險人應當履行的義務之一。對投保人來說，通常稱為如實告知義務；對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李某是投保人，違反了如實告知義務。

2、對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因。

3、”職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任“，這體現(xiàn)了（）?！締芜x題】

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育的成本不斷升高

正確答案:A

答案解析:職場對學歷與知識水平的要求越來越高：社會分工也隨之變得更加專業(yè)細致，職場中對員工的專業(yè)知識要求也越來越高。職場對專業(yè)程度的要求也越來越高，一些科研性質較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高學歷學位者才能夠勝任。受教育程度會直接影響收入水平：20世紀以來在全世界范圍內興起的技術革命，深刻地改變了世界產(chǎn)業(yè)結構和生產(chǎn)工藝流程；隨著改革開放、“科教興國”戰(zhàn)略的實施，我國高等教育迅速發(fā)展。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關關系。成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加：高科技的快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結構的不斷升級使勞動者面臨知識更新和提升技能的壓力，而唯有不斷學習才能適應社會發(fā)展的需要。

4、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務計劃，包括的內容有（）。【多選題】

A.投資目標

B.明確教育需求

C.計算學習成本

D.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄

E.投資方案

正確答案:B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務計劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內容。

5、轉移風險可分為財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:轉移風險可分為財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。

6、根據(jù)前面的計算結果，下列說法錯誤的是（   ）?！究陀^案例題】

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具

正確答案:D

答案解析:在選擇教育規(guī)劃工具時需要兼顧保障功能和收益水平。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效的資金增值手段。此外，一旦加入了保險計劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價值，相對而言變現(xiàn)能力較低。

7、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）。【多選題】

A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

B.職場對學歷與知識水平的要求越來越低

C.受教育程度間接影響收入水平

D.中國家庭對子女教育的重視

E.教育成本的不斷升高

正確答案:A、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個方面：（1）教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響體現(xiàn)在三方面：①職場對學歷與知識水平的要求越來越高：社會分工也隨之變得更加專業(yè)細致，職場中對員工的專業(yè)知識要求也越來越高。職場對專業(yè)程度的要求也越來越高，一些科研性質較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高學歷學位者才能夠勝任。②受教育程度會直接影響收入水平：20世紀以來在全世界范圍內興起的技術革命，深刻地改變了世界產(chǎn)業(yè)結構和生產(chǎn)工藝流程；隨著改革開放、“科教興國”戰(zhàn)略的實施，我國高等教育迅速發(fā)展。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關關系。③成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加：高科技的快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結構的不斷升級使勞動者面臨知識更新和提升技能的壓力，而唯有不斷學習才能適應社會發(fā)展的需要。（2）中國家庭對子女教育的重視：經(jīng)過幾千年文化傳統(tǒng)的積淀，望子成龍、望女成鳳是大部分中國家長的心愿，每個家庭都希望自己的下一代能夠接受優(yōu)良的高等教育，出類拔萃。（3）教育成本的不斷升高：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。

8、按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅（）元?！究陀^案例題】

A.24.5

B.84

C.168

D.240

正確答案:A

答案解析:印花稅為比例稅率時，適用0.00005稅率的為“借款合同”。王先生向商業(yè)銀行貸款七成，貸款額為70×70%=49 (萬元〉，就貸款合同交納印花稅：490000×0.5÷10000=24.5 (元)

9、理財?shù)认嚓P概念在中國處在快速的發(fā)展階段，許多人對其作用比較清晰，并且能清楚理財規(guī)劃與投資甚至投機的區(qū)別。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財?shù)认嚓P概念在中國還處在比較初級的發(fā)展階段，許多人對其作用比較模糊，或分不清理財規(guī)劃與投資甚至投機的區(qū)別。

10、如果周峰生前想就本案例中的事務進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！究陀^案例題】

A.子女教育規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.風險管理規(guī)劃

D.財富傳承規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配。