2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是（ ）。【多選題】

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內交易市場

E.其他

正確答案:A、C

答案解析:證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易，很多場外市場都是無形市場（選項AC正確）。

2、初次與客戶相見，先介紹，再遞名片?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時間簡短；內容規(guī)范、完整；自我介紹的內容一般包括：單位、部門、職務、姓名等。

3、債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌集資金而向債券投資者出具的、到期償還本金的債權債務憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌集資金而向債券投資者出具的、到期償還本金并負有在指定日期向持有人支付利息責任的債權債務憑證。

4、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（ ）?！締芜x題】

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產品

D.了解客戶和客戶的需求

正確答案:D

答案解析:理財師工作方法應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求（選項D正確）。

5、個人理財業(yè)務的客戶可以是(      )?！径噙x題】

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護人

正確答案:A、D、E

答案解析:個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人（選項AD正確）；無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人（選項E正確）。

6、以月份為復利期間，則復利期間數量為4?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:復利期間數量是指一年內計算復利的次數。例如，以季度為復利期間，則復利期間數量為4；以月份為復利期間，則復利期間數量為12。

7、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。

8、銀行與信托公司合作過程中，銀行需要遵守的規(guī)定包括（ ）?！径噙x題】

A.理財計劃推介中，明示理財資金運用方式和信托財產管理方式

B.每兩只理財計劃至少配備一名理財經理，負責計劃的管理、協(xié)調工作

C.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

D.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

E.銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項B說法錯誤：根據《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條的規(guī)定，每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。

9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據相關規(guī)定向客戶收取適當的費用，且可以自行調整收費標準和收費方式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據相關規(guī)定向客戶收取適當的費用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。商業(yè)銀行根據國家有關政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據業(yè)務發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調整時，應獲得客戶同意。

10、下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1/2

B.負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷

C.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1/3

正確答案:D

答案解析:根據《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條  商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1/2（選項A描述正確，選項D描述錯誤），負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷（選項B描述正確）；公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格（選項C描述正確）。