2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即（   ）?！締芜x題】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：SPACED法，在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即SPACED法。選項(xiàng)A：SCORE法的適用范圍：針對金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)；選項(xiàng)D：FABE法則是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客。

2、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）?！締芜x題】

A.顧問性質(zhì)

B.代理性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)（選項(xiàng)A正確），這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

3、商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)注意的事項(xiàng)包括（ ）?！径噙x題】

A.銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語

B.銷售過程中應(yīng)妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C.銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

D.銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

E.通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品無需征得客戶同意

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意。

4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括（）?！径噙x題】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案:A、B、C、E

答案解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項(xiàng)A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E：無民事行為能力人不可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)。

5、期貨資產(chǎn)管理可投資的標(biāo)的涵蓋（）?！径噙x題】

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

E.期權(quán)期貨等衍生品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。

6、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。

7、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是( )?！締芜x題】

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

正確答案:D

答案解析:成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。（4）派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。選項(xiàng)D：投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。

8、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有（ ）?！径噙x題】

A.繼承人不愿意成為合伙人

B.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

C.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

D.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額：（1）繼承人不愿意成為合伙人（選項(xiàng)A正確）；（2）法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格（選項(xiàng)B正確）；（3）合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D：合伙人的繼承人為無民事行為能力人不屬于合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情況；選項(xiàng)E：合伙人的繼承人為限制民事行為能力人不屬于合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情況。

9、信托公司開展銀信理財(cái)合作時，每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備（   ）名信托經(jīng)理?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析:《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條 信托公司開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：（1）嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；（2）認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)；（3）為信托財(cái)產(chǎn)開立信托財(cái)產(chǎn)專戶，并將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬；（4）每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理（選項(xiàng)A正確）；（5）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。

10、家庭的生命周期包括（ ）?！径噙x題】

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.消滅期

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段（選項(xiàng)ABCD正確）。