2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六條  商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

2、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（ ）?！径噙x題】

A.萌芽時期

B.形成和發(fā)展時期

C.成熟時期

D.衰退時期

E.蕭條時期

正確答案:A、B、C

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：
（1）20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期（選項A正確）；
（2）20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期（選項B正確）；
（3）20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟（選項C正確）。

3、古玩一般包括（ ）?！径噙x題】

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.電話卡

E.古典家具

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品，選項ABCDE正確。

4、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）。【單選題】

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

正確答案:B

答案解析:保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：
（1）保險利益原則；
（2）近因原則；
（3）最大誠信原則；
（4）損失補(bǔ)償原則。

5、理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的（    ）?！径噙x題】

A.收益性

B.流動性

C.可行性

D.風(fēng)險性

E.合理性

正確答案:C、E

答案解析:理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性（選項CE正確）。

6、商業(yè)銀行加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)管理，控制分支機(jī)構(gòu)銷售風(fēng)險的手段中，正確的是（ ）。【多選題】

A.在業(yè)務(wù)權(quán)限上可由分支機(jī)構(gòu)自行決定

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：
（1）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限；
（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項B正確）；
（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全（選項C正確）；
（4）建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通（選項D正確）；
（5）加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險（選項E正確）。

7、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（ ）。【多選題】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

正確答案:A、B、C

答案解析:

8、【單選題】

A.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

B.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

C.包括本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D.包括本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

正確答案:D

答案解析:

9、理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。

10、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元?！締芜x題】

A.15

B.20

C.25

D.30

正確答案:A

答案解析:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，已知每股股利為8元，必要收益率為10%，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷10%=80（元）；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值=股票現(xiàn)值-股票價格=80-65=15（元）（選項A正確）。