2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、小王年初借款1000萬元，3年后歸還，年利率為5%，半年計(jì)息一次，若按復(fù)利計(jì)息，則年有效利率高出名義利率（）?！締芜x題】

A.5.06%

B.0.25%

C.0.03%

D.0.06%

正確答案:D

答案解析:本題考查有效利率的計(jì)算。已知名義年利率r=5%，一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)m=2，有效年利率用EAR表示，根據(jù)有效利率計(jì)算公式：；年有效利率比名義利率高：5.06%-5%=0.06%（選項(xiàng)D正確）。

2、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動的情形有（）?！径噙x題】

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：
（1）通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利（選項(xiàng)A正確）；
（2）將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售（選項(xiàng)B正確）；
（3）采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)C正確）；
（4）通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送（選項(xiàng)D正確）；
（5）挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金（選項(xiàng)E正確）；
（6）銷售人員代替客戶簽署文件；
（7）中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

3、期貨期權(quán)等衍生品具有（）等特性?！径噙x題】

A.保證金交易

B.單向交易

C.雙向交易

D.非線性交易

E.線性交易

正確答案:A、C、D

答案解析:選項(xiàng)ACD正確：期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性交易等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險收益特性的投資產(chǎn)品，并且可實(shí)現(xiàn)絕對收益。

4、外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多，主要包括（ ）?！径噙x題】

A.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

B.利率、匯率政策的突然調(diào)整

C.繼承大筆遺產(chǎn)

D.行業(yè)變革創(chuàng)新

E.戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會和風(fēng)險

正確答案:A、B、D、E

答案解析:

5、某一次還本付息債券的票面額為5000元，票面利率10%，必要收益率為12%，期限為5年，如果按復(fù)利計(jì)息，復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為（）元。【單選題】

A.4255

B.4539

C.4570

D.4687

正確答案:C

答案解析:已知面值M=5000，票面利率i=10%，必要收益率r=12%，期數(shù)n=5，如果一次還本付息債券按復(fù)利計(jì)息、按復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值決定公式為：（元）（選項(xiàng)C正確）。

6、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）?！径噙x題】

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：
（1）投資項(xiàng)目風(fēng)險：項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一（選項(xiàng)A正確）；
（2）項(xiàng)目主體風(fēng)險：主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險）將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度（選項(xiàng)B正確）；
（3）信托公司風(fēng)險：信托公司的風(fēng)險主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險。信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低（選項(xiàng)C正確）；
（4）流動性風(fēng)險：信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險（選項(xiàng)D正確）。

7、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（）級（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。【單選題】

A.

B.四

C.三

D.二

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條  商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

8、自然人有了民事權(quán)利能力就能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:自然人有了民事權(quán)利能力，還必須具有相應(yīng)的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。

9、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）?！締芜x題】

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：其次，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力；在工作中，理財(cái)師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

10、理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是（ ）?！締芜x題】

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為惟一關(guān)注點(diǎn)

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師的社會責(zé)任主要有：④是客戶聲音的反饋者。