2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列選項(xiàng)中，屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有（ ）?！径噙x題】

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的特點(diǎn)：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)（選項(xiàng)AB正確）；（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項(xiàng)C正確）。

2、下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶

E.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D說法錯誤：相較憑證式國債,由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶；選項(xiàng)E說法錯誤：電子儲蓄式國債只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。

3、個人理財(cái)最早在____興起，首先在____發(fā)展成熟。（ ）【單選題】

A.英國；英國

B.美國；美國

C.美國；英國

D.英國；美國

正確答案:B

答案解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，選項(xiàng)B正確。

4、客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）?！締芜x題】

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:B

答案解析:客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)（選項(xiàng)B正確）。

5、理財(cái)師要實(shí)現(xiàn)由“對客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”向“客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債的全面管理”轉(zhuǎn)變。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師要實(shí)現(xiàn)由“對客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”轉(zhuǎn)向“客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財(cái)務(wù)決定”、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)和人生幸福。

6、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的確定，下列說法正確的是（   ）。【單選題】

A.過上幸福生活是理財(cái)目標(biāo)

B.60歲退休，想把小孩送到美國讀大學(xué)是相對具體的理財(cái)目標(biāo)

C.理財(cái)目標(biāo)只需具備合理性就行了

D.理財(cái)目標(biāo)不具體也可進(jìn)行中途監(jiān)督、檢驗(yàn)和修正

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)A：過上幸福生活是個目標(biāo)，但不具體；選項(xiàng)B：60歲退休，想把小孩送到美國讀大學(xué)就是相對具體的理財(cái)目標(biāo) ；選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案。

7、下列關(guān)于二八定律的說法正確的是（   ）?！径噙x題】

A.二八定律適用于生活工作中的很多事情

B.成功者花最多時(shí)間在最重要的事情上

C.二八定律即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上

D.一般人都是做緊急且重要的事

E.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示時(shí)間管理并不理想

正確答案:A、B、C、E

答案解析:二八定律適用于生活工作中的很多事情（選項(xiàng)A說法正確）。在工作上，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上（選項(xiàng)C說法正確）。生活中肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理并不理想，整日忙亂（選項(xiàng)E說法正確）。成功者花最多時(shí)間在做最重要，而不是最緊急的事情上（選項(xiàng)B說法正確）；然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微（選項(xiàng)D說法錯誤）。

8、商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程不必保留完整記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十條 商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定；銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。

9、銀行代銷金融投資產(chǎn)品的基本原則僅包括適當(dāng)性原則和客觀性原則。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行代銷金融投資產(chǎn)品的基本原則有三個：適當(dāng)性原則、客觀性原則以及避免利益沖突原則。

10、產(chǎn)品賣點(diǎn)總結(jié)法SCORE指的是（    ）?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.回報(bào)，收益率

E.其他一些特殊賣點(diǎn)或優(yōu)勢

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:產(chǎn)品賣點(diǎn)總結(jié)法SCORE指的是：（1）安全性（Safety），會不會虧損、有無風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；（2）靈活性（Control），取錢或兌現(xiàn)問題（選項(xiàng)B正確）；（3）規(guī)范性（Order），規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等（選項(xiàng)C正確）；（4）回報(bào)（Results），收益率（選項(xiàng)D正確）；（5）其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢（Etc.），如有獎銷售或費(fèi)率優(yōu)惠（選項(xiàng)E正確）。