2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（ ）元。【單選題】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正確答案:C

答案解析:考察復(fù)利終值的計(jì)算。已知期限為1年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)C正確）。

2、在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵行的主要原則是（      ）?！締芜x題】

A.了解原則

B.及時(shí)原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

正確答案:B

答案解析:在理財(cái)方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。選項(xiàng)B：及時(shí)原則不屬于在理財(cái)方案執(zhí)行過程中專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵行的主要原則。

3、理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)椋?）?！締芜x題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項(xiàng)D正確）。

4、事實(shí)性的問題，多要求對方敘述對事物的認(rèn)識(shí)、態(tài)度。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:感受性的問題，多要求對方敘述對事物的認(rèn)識(shí)、態(tài)度。感受性問題的典型代表是了解客戶對金融理財(cái)服務(wù)以及相關(guān)的一些領(lǐng)域比如保險(xiǎn)、投資的看法。

5、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

6、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，通常用PV表示

B.現(xiàn)值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)間上的價(jià)值，通常用FV表示

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值，通常用PV表示；選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：，其中為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，因此，現(xiàn)值與時(shí)間成反比例關(guān)系。

7、法律意識(shí)是法治社會(huì)的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會(huì)主體對法律的（    ）的總和?！径噙x題】

A.認(rèn)識(shí)

B.知識(shí)

C.意志

D.情感

E.歸屬

正確答案:B、C、D

答案解析:法律意識(shí)是法治社會(huì)的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會(huì)主體對法律的知識(shí)、意志和情感的總和；選項(xiàng)BCD正確。

8、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉列說明?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十七條 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

9、假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%?？蛻粜⊥踬徺I該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（ ）元?！締芜x題】

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

正確答案:D

答案解析:本題考查單利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值PV=30000；年利率為3.00%，有效半年利率r=3.00%÷2，根據(jù)單期中終值計(jì)算公式，該投資者連本帶利共可獲得：FV=PV×（1+r）=30000×（1+3.00%÷2 ）=30450（元）（選項(xiàng)D正確）。

10、（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士?！締芜x題】

A.理財(cái)師

B.經(jīng)濟(jì)師

C.經(jīng)理人

D.精算師

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士；選項(xiàng)B：經(jīng)濟(jì)師是我國職稱之一。要取得“經(jīng)濟(jì)師”職稱，需要參加“經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試”。 由人事部統(tǒng)一發(fā)放合格證書；選項(xiàng)C：“經(jīng)理人”一詞來自英文中的“manager”，經(jīng)理人被定義為“對其他人的工作負(fù)有責(zé)任的人”；選項(xiàng)D：精算師是分析風(fēng)險(xiǎn)并量化其財(cái)務(wù)影響的專門職業(yè)人員。