2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。【單選題】

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金缺口

正確答案:B

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟。（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系。發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶、通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財(cái)師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。 （2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶信息，對(duì)收集到的信息按標(biāo)準(zhǔn)化的格式進(jìn)行分類和整理，然后進(jìn)行專業(yè)的分析。 （3）明確客戶的教育投資目標(biāo)。即大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校，以及其他素質(zhì)教育需求等。 （4）制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶需求，測(cè)算教育資金總開(kāi)支，再根據(jù)客戶已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算客戶教育資金的總供給與實(shí)現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金總開(kāi)支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過(guò)長(zhǎng)期投資做好教育金籌備工作。 （5）教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。 （6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

2、接上題，由于推遲了退休年齡，上官夫婦退休基金共需約（）元?！究陀^案例題】

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

正確答案:C

答案解析:（1）已知上官夫婦每年生活費(fèi)PV=80000，通貨膨脹率r=4%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式： ；（2）上官夫婦推遲了5年退休，屆時(shí)退休后的年生活費(fèi)用為97332元，預(yù)計(jì)退休后生存20年，則此時(shí)的退休基金共需約為97332×20=1946640（元）。

3、理財(cái)規(guī)劃書(shū)的其他內(nèi)容有相關(guān)信息披露，包括對(duì)（）進(jìn)行披露。【多選題】

A.理財(cái)師的資歷

B.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

C.理財(cái)師的專業(yè)領(lǐng)域

D.相關(guān)利益沖突

E.傭金和費(fèi)用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:相關(guān)信息披露：理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露、傭金和費(fèi)用信息披露等。

4、（）是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.死亡保險(xiǎn)

B.生存保險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)A：死亡保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同可以進(jìn)一步區(qū)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。選項(xiàng)B：生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)合同通常規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人生存一定年數(shù)（如10年、20年）或當(dāng)被保險(xiǎn)人生存至某一特定年齡（如18周歲、65周歲）時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。選項(xiàng)C：兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)。是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)可以被認(rèn)為是定期壽險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的結(jié)合。選項(xiàng)D：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

5、以下（  ）可以作為遺囑的見(jiàn)證人?！締芜x題】

A.無(wú)行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.與繼承人、受遺囑人有利害關(guān)系的人

D.遺囑人所在村的村長(zhǎng)和村支書(shū)

正確答案:D

答案解析:《民法典》第一千一百四十條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見(jiàn)證人：（1）無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人以及其他不具有見(jiàn)證能力的人；（2）繼承人、受遺贈(zèng)人；（3）與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人。

6、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）?！締芜x題】

A.團(tuán)體壽險(xiǎn)

B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)

D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)等種類。（1）團(tuán)體壽險(xiǎn)。包括團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)、團(tuán)體定期壽險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)等。（2）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。低保費(fèi)、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)壓力的風(fēng)險(xiǎn)。（3）團(tuán)體健康保險(xiǎn)。包括重大疾病保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)等，減輕患病帶來(lái)的沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，與其他團(tuán)體險(xiǎn)種組合構(gòu)成完備的福利保障計(jì)劃，并補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足部分。

7、理財(cái)師為客戶進(jìn)行家庭收支管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。【多選題】

A.保持充足的流動(dòng)性

B.借貸活動(dòng)的決策

C.制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算

D.債務(wù)量化管理

E.建立緊急備用金

正確答案:A、C

答案解析:在進(jìn)行家庭收支管理時(shí)，應(yīng)遵循以下幾個(gè)方面的原則：（1）保持充足的流動(dòng)性；（2）制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算。

8、葉強(qiáng)拒絕按照遺囑處理財(cái)產(chǎn)，下列（）理由可以使他的要求成立?！究陀^案例題】

A.他是唯一合法的繼承人，應(yīng)該繼承所有遺產(chǎn)

B.葉天是無(wú)民事行為能力的人，遺囑無(wú)效

C.遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額

D.遺產(chǎn)中應(yīng)有他的必留份額

正確答案:C

答案解析:遺囑沒(méi)有為缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要份額的，對(duì)應(yīng)當(dāng)保留的份額的處分無(wú)效。題目中，葉天唯一弟弟葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。

9、在王女士55歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為（）元。【客觀案例題】

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

正確答案:A

答案解析:已知目前生息資產(chǎn)本金PV=100000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=20，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。

10、下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（ ）?！究陀^案例題】

A.房屋

B.存款

C.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

D.名人字畫(huà)

正確答案:C

答案解析:遺產(chǎn)必須是被繼承人自身的合法財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。