2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜?！締芜x題】

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍

正確答案:C

答案解析:理財(cái)師通常會(huì)要求客戶準(zhǔn)備緊急預(yù)備金方案。在儲(chǔ)備適當(dāng)現(xiàn)金類資產(chǎn)的同時(shí)，保有一定量流動(dòng)性較好的資金，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

2、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí) ，其內(nèi)容不包括（）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

B.可行性評(píng)估

C.安全性評(píng)估

D.整體性評(píng)估

正確答案:C

答案解析:在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。

3、工作收入中的個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得包括（）?！径噙x題】

A.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)所得

B.個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)所得

C.企業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

D.企業(yè)單位的承租經(jīng)營(yíng)所得

E.事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:工作收入，指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得等。

4、如果只考慮購(gòu)車計(jì)劃，則袁先生每年末應(yīng)儲(chǔ)蓄（  ）萬(wàn)元?！究陀^案例題】

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算5年后轎車的價(jià)格。已知轎車的價(jià)格PV=30萬(wàn)元，價(jià)格增長(zhǎng)率為r=4%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式，5年后轎車的價(jià)值為：；（2）計(jì)算袁先生的每年儲(chǔ)蓄。已知袁先生購(gòu)車需付資金FV=36.50萬(wàn)元，投資收益率r=6%，期數(shù)n=5，根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，袁先生每年儲(chǔ)蓄金額為：，則PMT=6.47（萬(wàn)元）。

5、財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.計(jì)算和評(píng)估客戶的財(cái)產(chǎn)價(jià)值

B.決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo)

C.制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

D.維護(hù)客戶關(guān)系

正確答案:D

答案解析:財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：計(jì)算和評(píng)估客戶的財(cái)產(chǎn)價(jià)值；決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo)；制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。

6、銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)不包括（）?！締芜x題】

A.操作性CRM系統(tǒng)

B.合作型CRM系統(tǒng)

C.分析型CRM系統(tǒng)

D.協(xié)作型CRM系統(tǒng)

正確答案:B

答案解析:銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)可以分為三類：操作性CRM系統(tǒng)、分析型CRM系統(tǒng)和協(xié)作型CRM系統(tǒng)。

7、關(guān)于父母子女關(guān)系的說(shuō)法正確的是（   ）?！究陀^案例題】

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

B.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

正確答案:D

答案解析:《民法典》所說(shuō)的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女，即形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系。

8、（）是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率?！締芜x題】

A.預(yù)期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)收益率

正確答案:A

答案解析:期望收益率也稱為預(yù)期收益率，是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。

9、以下關(guān)于住房公積金說(shuō)法不正確的是（）?！締芜x題】

A.繳存住房公職金的職工，可以在購(gòu)買、翻建、建造、大修自住房也可向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款

B.用公積金提前還貸可以用于貸款扣除，即將這筆錢存到銀行相應(yīng)賬戶，銀行直接從賬面上按一定周期扣除房貸進(jìn)行償還

C.用公積金提前還款可以對(duì)貸款本金進(jìn)行沖抵，減低每個(gè)月的最低還款額，節(jié)省房貸利息支出

D.公積金貸款利率比商業(yè)銀行貸款利率高

正確答案:D

答案解析:繳存住房公職金的職工，可以在購(gòu)買、翻建、建造、大修自住房也可向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。A項(xiàng)正確；住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)，實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)保”的原則之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。C項(xiàng)錯(cuò)誤；用公積金提前還貸有兩種方法：一是用于貸款扣除，即將這筆錢存到銀行相應(yīng)賬戶，銀行直接從賬面上按一定周期扣除房貸進(jìn)行償還；二是對(duì)貸款本金進(jìn)行沖抵，減低每個(gè)月的最低還款額，節(jié)省房貸利息支出。B項(xiàng)和C項(xiàng)正確。

10、理財(cái)師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)師建議韓女士可以考慮購(gòu)買部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是（  ）。【客觀案例題】

A.客戶范圍廣泛

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.投保人出意外保費(fèi)可豁免

D.獲得免稅的好處

正確答案:C

答案解析:與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險(xiǎn)也可分紅； ③強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能；④投保人出意外，保費(fèi)可豁免。C項(xiàng)，保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi)的能力，公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險(xiǎn)金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)這一條款對(duì)孩子來(lái)說(shuō)非常重要。也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。