2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國人民銀行報告。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十七條 商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

2、（   ）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施現場檢查和非現場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業(yè)務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益?！締芜x題】

A.中國人民銀行

B.財政部

C.中國銀監(jiān)會

D.國務院

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！躲y行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十二條  中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施現場檢查和非現場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業(yè)務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益。

3、保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的原因包括（    ）。【多選題】

A.標明了日期的資料記錄了理財師的要求和承諾

B.這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持

C.如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據

D.供以后的工作中研究交流學習

E.理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經驗加以總結和歸納

正確答案:B、C、D、E

答案解析:在實施過程中，保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的：（1）這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務過程相關的重要信息；（2）如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任（選項C正確）；（3）這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持（選項B正確）；（4）理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經驗加以總結和歸納，供以后的工作中研究交流學習（選項DE正確）。

4、除“生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（ ）層次?！径噙x題】

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現的需求

正確答案:A、B、C、E

答案解析:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為：生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求（選項ABCE正確）。

5、其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券風險高于以本幣計價的債券風險，是由于（）的作用?！締芜x題】

A.信用風險

B.政策風險

C.匯率風險

D.國家風險

正確答案:C

答案解析:選項C：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，以外幣計價的債券同時要承擔匯率波動的風險，因此風險高于以本幣計價的債券；選項A：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險；選項B：政策風險是指政府有關證券市場的政策發(fā)生重大變化或是有重要的舉措、法規(guī)出臺，引起證券市場的波動，從而給投資者帶來的風險；選項D：國家風險指在國際經濟活動中，由于國家的主權行為所引起的造成損失的可能性。

6、關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。【單選題】

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。

7、小王投資一個期限5年的項目，第一年盈利20000元，每年盈利固定增長3%，項目收益率為3%，則此項目到期時的價值約為（）元?！締芜x題】

A.100000

B.946932

C.112551

D.154892

正確答案:C

答案解析:本題考查的是普通增長型年金終值的計算。已知第一年現金流C=20000，期限t=5，利率r=g=3%，根據期末增長型年金的計算公式：（選項C正確）。

8、對于新客戶或潛在客戶，理財師可以通過數據挖掘來進行客戶特征多維分析，挖掘客戶屬性及需求，主要包括（）?！径噙x題】

A.地址

B.收入

C.職業(yè)

D.年齡

E.教育程度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：對于新客戶或潛在客戶，理財師可以通過數據挖掘來進行客戶特征多維分析，挖掘客戶屬性及需求，主要包括地址、年齡、性別、收入、職業(yè)、教育程度、購買習慣以及風險承受能力等多個方面，進行多維的組合型分析并快速得到符合條件的客戶名單和數量。

9、專業(yè)的理財規(guī)劃都是長期性的。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。客戶的理財目標按時間的長短可以分為短期、中期和長期。

10、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內，市場利率上升，但該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（）?！締芜x題】

A.市場風險

B.流動性風險

C.利率風險

D.匯率風險

正確答案:A

答案解析:選項A：如果在理財期內，市場利率上升，但該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為市場風險；選項B：流動性風險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險；選項C：價格風險：也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響；選項D：匯率風險，又稱匯率風險或匯兌風險，是指經濟實體以外幣定值或衡量的資產與負債、收入與支出，以及未來的經營活動可望產生現金流的本幣價值因貨幣匯率的變動而產生損失的可能性。