2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ）?！径噙x題】

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價(jià)格波動(dòng)較大

正確答案:A、C、E

答案解析:藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大（選項(xiàng)ACE正確）；選項(xiàng)D：投資古玩需要有鑒別能力。

2、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

E.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。

3、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）?！締芜x題】

A.營(yíng)利法人

B.非營(yíng)利法人

C.特別法人

D.機(jī)關(guān)法人

正確答案:D

答案解析:《民法典》將法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（     ）【單選題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算

C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算

D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

5、金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。

6、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品屬于（）理財(cái)產(chǎn)品。【單選題】

A.利率掛鉤類

B.匯率掛鉤類

C.外匯掛鉤類

D.權(quán)益掛鉤類

正確答案:A

答案解析:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)價(jià)格與利率高度相關(guān)，屬于利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，需高度關(guān)注相應(yīng)的利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

7、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是( )。【單選題】

A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門的資產(chǎn)管理部門來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機(jī)影響,理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。

8、按銀行管理資產(chǎn)對(duì)客戶分類，不包括（）?！締芜x題】

A.富裕客戶

B.私人銀行客戶

C.大眾客戶

D.貴賓客戶

正確答案:A

答案解析:大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)（AUM）對(duì)客戶進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，一般分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。 

9、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)（      ） ?！径噙x題】

A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式

E.為客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條 商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力（選項(xiàng)AB正確），評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)C正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式（選項(xiàng)D正確），揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評(píng)估和顧問(wèn)服務(wù)的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。

10、理財(cái)師小婉的親屬?gòu)氖路康禺a(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，小婉沒(méi)有分析客戶對(duì)房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒(méi)有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤，這違反了專業(yè)勝任的原則。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。題中做法違反了客觀公正原則。