2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡量計算期一組股票價格相對于前一期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。

2、以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的是（ ）。【多選題】

A.間接融資能夠更廣泛的籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

正確答案:A、C、D、E

答案解析:直接融資區(qū)別間接融資在于：（1）金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金（選項A表述正確）；（2）在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險可由多樣化的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高（選項B表述錯誤，選項D表述正確）；（3）金融機構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個社會的融資成本（選項E表述正確）；（4）有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題（選項C表述正確）。

3、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期債券年期利率為（）。【單選題】

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

正確答案:C

答案解析:已知債券的面值為1000元，發(fā)行價格為900元，實際收益為：1000-900=100元，用收益除以發(fā)行價格即可求得利率。即利率為：（1000-900）÷900=11.11%（選項C正確）。

4、在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法正確的有（ ）。【多選題】

A.當(dāng)利率大于零，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于零，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

正確答案:B、C、D

答案解析:選項A說法錯誤：計算多期中現(xiàn)值的公式為：，其中，r是利率，n是投資時間，F(xiàn)V是期末的價值，是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時，現(xiàn)值系數(shù)一定小于1；選項E說法錯誤：計算多期中終值的公式為：，其中，PV是期初的價值，r是利率，n是投資時間，是復(fù)利終值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時，現(xiàn)值系數(shù)一定大于1。

5、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。

6、葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列說法正確的是( )?！径噙x題】

A.以單利計算，3年后的本利和是5600元

B.以復(fù)利計算，3年后的本利和是5624.32元

C.以單利計算，3年后的本利和是5624.32元

D.若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元

E.若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項A說法正確：已知PV=5000，利率r=4%，期數(shù)n=3，以單利計算，3年后的本利和為：FV=PV×（1+r×n）=5000×(1+3×4%)=5600（元）；選項B說法正確：已知PV=5000，利率r=4%，期數(shù)n=3，以復(fù)利計算，本利和為：；選項D說法正確：已知PV=5000，利率r=4%÷2=2%，期數(shù)n=3×2=6，每半年付息一次，本利和為：；選項E說法正確：已知PV=5000，利率r=4%÷4=1%，期數(shù)n=3×4=12，每季度付息一次，本利和為：。

7、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)?！径噙x題】

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

正確答案:C、D、E

答案解析:選項AB：看漲（看跌）期權(quán)的多頭，購買了看漲（看跌）期權(quán)，可以選擇在未來形勢對自己有利時行使期權(quán)，或在形勢不利時放棄行使期權(quán)，他們擁有是否行使期權(quán)的權(quán)利，而非義務(wù)；遠期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，就有完成合約的義務(wù)。

8、（）由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立?！締芜x題】

A.有限合伙企業(yè)

B.股份合伙企業(yè)

C.股份有限公司

D.私營企業(yè)

正確答案:A

答案解析:選項A：有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立；選項C：設(shè)立股份有限公司，必須達到法定的人數(shù)，應(yīng)有2人以上200人以下；選項D：私營合伙企業(yè)是指按《合伙企業(yè)法》或《私營企業(yè)暫行條例》的規(guī)定，由兩個以上自然人按照協(xié)議共同投資、共同經(jīng)營、共負盈虧，以雇傭勞動為基礎(chǔ)，對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的企業(yè)。

9、（）是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方。【單選題】

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機構(gòu)

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.個人客戶

正確答案:D

答案解析:選項D：個人客戶是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象；選項A：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一；選項B：證券公司、基金公司、信托公司、保險公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理財公司等其他金融機構(gòu)也提供理財服務(wù)；選項C：監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

10、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是( )?！締芜x題】

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

正確答案:D

答案解析:成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。（4）派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。選項D：投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。